Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 592 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 348,29 € | 27 348,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 874 € / mois | 78 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 400 € | 6 039 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 813 € | 5 732 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 592 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 111,51 € | 233 067,97 € | 5 497 388,49 € |
| Année 2 | 99 184,01 € | 228 995,47 € | 5 398 204,48 € |
| Année 3 | 103 430,86 € | 224 748,62 € | 5 294 773,62 € |
| Année 4 | 107 859,56 € | 220 319,92 € | 5 186 914,06 € |
| Année 5 | 112 477,90 € | 215 701,58 € | 5 074 436,16 € |
| Année 6 | 117 293,98 € | 210 885,50 € | 4 957 142,18 € |
| Année 7 | 122 316,27 € | 205 863,21 € | 4 834 825,91 € |
| Année 8 | 127 553,60 € | 200 625,88 € | 4 707 272,31 € |
| Année 9 | 133 015,20 € | 195 164,28 € | 4 574 257,11 € |
| Année 10 | 138 710,64 € | 189 468,84 € | 4 435 546,47 € |
| Année 11 | 144 649,96 € | 183 529,52 € | 4 290 896,51 € |
| Année 12 | 150 843,58 € | 177 335,90 € | 4 140 052,93 € |
| Année 13 | 157 302,41 € | 170 877,07 € | 3 982 750,52 € |
| Année 14 | 164 037,78 € | 164 141,70 € | 3 818 712,74 € |
| Année 15 | 171 061,55 € | 157 117,93 € | 3 647 651,19 € |
| Année 16 | 178 386,07 € | 149 793,41 € | 3 469 265,12 € |
| Année 17 | 186 024,19 € | 142 155,29 € | 3 283 240,93 € |
| Année 18 | 193 989,40 € | 134 190,08 € | 3 089 251,53 € |
| Année 19 | 202 295,64 € | 125 883,84 € | 2 886 955,89 € |
| Année 20 | 210 957,52 € | 117 221,96 € | 2 675 998,37 € |
| Année 21 | 219 990,29 € | 108 189,19 € | 2 456 008,08 € |
| Année 22 | 229 409,84 € | 98 769,64 € | 2 226 598,24 € |
| Année 23 | 239 232,75 € | 88 946,73 € | 1 987 365,49 € |
| Année 24 | 249 476,19 € | 78 703,29 € | 1 737 889,30 € |
| Année 25 | 260 158,27 € | 68 021,21 € | 1 477 731,03 € |
| Année 26 | 271 297,74 € | 56 881,74 € | 1 206 433,29 € |
| Année 27 | 282 914,14 € | 45 265,34 € | 923 519,15 € |
| Année 28 | 295 027,97 € | 33 151,51 € | 628 491,18 € |
| Année 29 | 307 660,47 € | 20 519,01 € | 320 830,71 € |
| Année 30 | 320 830,71 € | 7 345,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 592 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 110 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.