Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 592 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 953,91 € | 32 953,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 860 € / mois | 94 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 400 € | 6 039 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 813 € | 5 732 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 874,48 € | 202 572,44 € | 5 399 625,52 € |
| Année 2 | 200 093,24 € | 195 353,68 € | 5 199 532,28 € |
| Année 3 | 207 582,13 € | 187 864,79 € | 4 991 950,15 € |
| Année 4 | 215 351,33 € | 180 095,59 € | 4 776 598,82 € |
| Année 5 | 223 411,28 € | 172 035,64 € | 4 553 187,54 € |
| Année 6 | 231 772,92 € | 163 674,00 € | 4 321 414,62 € |
| Année 7 | 240 447,50 € | 154 999,42 € | 4 080 967,12 € |
| Année 8 | 249 446,76 € | 146 000,16 € | 3 831 520,36 € |
| Année 9 | 258 782,79 € | 136 664,13 € | 3 572 737,57 € |
| Année 10 | 268 468,29 € | 126 978,63 € | 3 304 269,28 € |
| Année 11 | 278 516,26 € | 116 930,66 € | 3 025 753,02 € |
| Année 12 | 288 940,35 € | 106 506,57 € | 2 736 812,67 € |
| Année 13 | 299 754,54 € | 95 692,38 € | 2 437 058,13 € |
| Année 14 | 310 973,46 € | 84 473,46 € | 2 126 084,67 € |
| Année 15 | 322 612,31 € | 72 834,61 € | 1 803 472,36 € |
| Année 16 | 334 686,73 € | 60 760,19 € | 1 468 785,63 € |
| Année 17 | 347 213,09 € | 48 233,83 € | 1 121 572,54 € |
| Année 18 | 360 208,26 € | 35 238,66 € | 761 364,28 € |
| Année 19 | 373 689,81 € | 21 757,11 € | 387 674,47 € |
| Année 20 | 387 674,47 € | 7 771,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 592 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 154 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.