Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 592 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 199,87 € | 40 199,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 818 € / mois | 114 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 400 € | 6 039 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 813 € | 5 732 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 863,52 € | 195 534,92 € | 5 305 636,48 € |
| Année 2 | 297 303,41 € | 185 095,03 € | 5 008 333,07 € |
| Année 3 | 308 123,28 € | 174 275,16 € | 4 700 209,79 € |
| Année 4 | 319 336,89 € | 163 061,55 € | 4 380 872,90 € |
| Année 5 | 330 958,62 € | 151 439,82 € | 4 049 914,28 € |
| Année 6 | 343 003,31 € | 139 395,13 € | 3 706 910,97 € |
| Année 7 | 355 486,32 € | 126 912,12 € | 3 351 424,65 € |
| Année 8 | 368 423,62 € | 113 974,82 € | 2 983 001,03 € |
| Année 9 | 381 831,77 € | 100 566,67 € | 2 601 169,26 € |
| Année 10 | 395 727,91 € | 86 670,53 € | 2 205 441,35 € |
| Année 11 | 410 129,74 € | 72 268,70 € | 1 795 311,61 € |
| Année 12 | 425 055,73 € | 57 342,71 € | 1 370 255,88 € |
| Année 13 | 440 524,90 € | 41 873,54 € | 929 730,98 € |
| Année 14 | 456 557,07 € | 25 841,37 € | 473 173,91 € |
| Année 15 | 473 173,91 € | 9 225,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 592 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.