Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 642 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 559,28 € | 40 559,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 907 € / mois | 115 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 400 € | 6 093 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 063 € | 5 783 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 428,24 € | 197 283,12 € | 5 353 071,76 € |
| Année 2 | 299 961,50 € | 186 749,86 € | 5 053 110,26 € |
| Année 3 | 310 878,08 € | 175 833,28 € | 4 742 232,18 € |
| Année 4 | 322 191,96 € | 164 519,40 € | 4 420 040,22 € |
| Année 5 | 333 917,59 € | 152 793,77 € | 4 086 122,63 € |
| Année 6 | 346 069,96 € | 140 641,40 € | 3 740 052,67 € |
| Année 7 | 358 664,59 € | 128 046,77 € | 3 381 388,08 € |
| Année 8 | 371 717,57 € | 114 993,79 € | 3 009 670,51 € |
| Année 9 | 385 245,59 € | 101 465,77 € | 2 624 424,92 € |
| Année 10 | 399 265,96 € | 87 445,40 € | 2 225 158,96 € |
| Année 11 | 413 796,56 € | 72 914,80 € | 1 811 362,40 € |
| Année 12 | 428 855,99 € | 57 855,37 € | 1 382 506,41 € |
| Année 13 | 444 463,46 € | 42 247,90 € | 938 042,95 € |
| Année 14 | 460 638,97 € | 26 072,39 € | 477 403,98 € |
| Année 15 | 477 403,98 € | 9 308,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 642 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.