Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 642 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 592,79 € | 27 592,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 615 € / mois | 78 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 400 € | 6 093 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 063 € | 5 783 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 642 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 961,74 € | 235 151,74 € | 5 546 538,26 € |
| Année 2 | 100 070,66 € | 231 042,82 € | 5 446 467,60 € |
| Année 3 | 104 355,47 € | 226 758,01 € | 5 342 112,13 € |
| Année 4 | 108 823,78 € | 222 289,70 € | 5 233 288,35 € |
| Année 5 | 113 483,39 € | 217 630,09 € | 5 119 804,96 € |
| Année 6 | 118 342,53 € | 212 770,95 € | 5 001 462,43 € |
| Année 7 | 123 409,71 € | 207 703,77 € | 4 878 052,72 € |
| Année 8 | 128 693,87 € | 202 419,61 € | 4 749 358,85 € |
| Année 9 | 134 204,28 € | 196 909,20 € | 4 615 154,57 € |
| Année 10 | 139 950,66 € | 191 162,82 € | 4 475 203,91 € |
| Année 11 | 145 943,07 € | 185 170,41 € | 4 329 260,84 € |
| Année 12 | 152 192,04 € | 178 921,44 € | 4 177 068,80 € |
| Année 13 | 158 708,60 € | 172 404,88 € | 4 018 360,20 € |
| Année 14 | 165 504,20 € | 165 609,28 € | 3 852 856,00 € |
| Année 15 | 172 590,74 € | 158 522,74 € | 3 680 265,26 € |
| Année 16 | 179 980,75 € | 151 132,73 € | 3 500 284,51 € |
| Année 17 | 187 687,14 € | 143 426,34 € | 3 312 597,37 € |
| Année 18 | 195 723,55 € | 135 389,93 € | 3 116 873,82 € |
| Année 19 | 204 104,03 € | 127 009,45 € | 2 912 769,79 € |
| Année 20 | 212 843,38 € | 118 270,10 € | 2 699 926,41 € |
| Année 21 | 221 956,91 € | 109 156,57 € | 2 477 969,50 € |
| Année 22 | 231 460,66 € | 99 652,82 € | 2 246 508,84 € |
| Année 23 | 241 371,33 € | 89 742,15 € | 2 005 137,51 € |
| Année 24 | 251 706,38 € | 79 407,10 € | 1 753 431,13 € |
| Année 25 | 262 483,93 € | 68 629,55 € | 1 490 947,20 € |
| Année 26 | 273 722,99 € | 57 390,49 € | 1 217 224,21 € |
| Année 27 | 285 443,26 € | 45 670,22 € | 931 780,95 € |
| Année 28 | 297 665,37 € | 33 448,11 € | 634 115,58 € |
| Année 29 | 310 410,80 € | 20 702,68 € | 323 704,78 € |
| Année 30 | 323 704,78 € | 7 411,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 642 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 837 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.