Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 742 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 081,81 € | 28 081,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 096 € / mois | 80 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 400 € | 6 201 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 563 € | 5 886 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 742 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 662,49 € | 239 319,23 € | 5 644 837,51 € |
| Année 2 | 101 844,20 € | 235 137,52 € | 5 542 993,31 € |
| Année 3 | 106 204,97 € | 230 776,75 € | 5 436 788,34 € |
| Année 4 | 110 752,45 € | 226 229,27 € | 5 326 035,89 € |
| Année 5 | 115 494,64 € | 221 487,08 € | 5 210 541,25 € |
| Année 6 | 120 439,91 € | 216 541,81 € | 5 090 101,34 € |
| Année 7 | 125 596,90 € | 211 384,82 € | 4 964 504,44 € |
| Année 8 | 130 974,71 € | 206 007,01 € | 4 833 529,73 € |
| Année 9 | 136 582,78 € | 200 398,94 € | 4 696 946,95 € |
| Année 10 | 142 431,00 € | 194 550,72 € | 4 554 515,95 € |
| Année 11 | 148 529,59 € | 188 452,13 € | 4 405 986,36 € |
| Année 12 | 154 889,32 € | 182 092,40 € | 4 251 097,04 € |
| Année 13 | 161 521,38 € | 175 460,34 € | 4 089 575,66 € |
| Année 14 | 168 437,42 € | 168 544,30 € | 3 921 138,24 € |
| Année 15 | 175 649,57 € | 161 332,15 € | 3 745 488,67 € |
| Année 16 | 183 170,52 € | 153 811,20 € | 3 562 318,15 € |
| Année 17 | 191 013,52 € | 145 968,20 € | 3 371 304,63 € |
| Année 18 | 199 192,34 € | 137 789,38 € | 3 172 112,29 € |
| Année 19 | 207 721,38 € | 129 260,34 € | 2 964 390,91 € |
| Année 20 | 216 615,59 € | 120 366,13 € | 2 747 775,32 € |
| Année 21 | 225 890,63 € | 111 091,09 € | 2 521 884,69 € |
| Année 22 | 235 562,83 € | 101 418,89 € | 2 286 321,86 € |
| Année 23 | 245 649,15 € | 91 332,57 € | 2 040 672,71 € |
| Année 24 | 256 167,36 € | 80 814,36 € | 1 784 505,35 € |
| Année 25 | 267 135,93 € | 69 845,79 € | 1 517 369,42 € |
| Année 26 | 278 574,17 € | 58 407,55 € | 1 238 795,25 € |
| Année 27 | 290 502,16 € | 46 479,56 € | 948 293,09 € |
| Année 28 | 302 940,87 € | 34 040,85 € | 645 352,22 € |
| Année 29 | 315 912,21 € | 21 069,51 € | 329 440,01 € |
| Année 30 | 329 440,01 € | 7 542,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 742 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.