Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 742 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 523,98 € | 29 523,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 467 € / mois | 84 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 400 € | 6 201 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 563 € | 5 886 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 742 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 357,17 € | 212 930,59 € | 5 601 142,83 € |
| Année 2 | 146 750,12 € | 207 537,64 € | 5 454 392,71 € |
| Année 3 | 152 348,81 € | 201 938,95 € | 5 302 043,90 € |
| Année 4 | 158 161,14 € | 196 126,62 € | 5 143 882,76 € |
| Année 5 | 164 195,19 € | 190 092,57 € | 4 979 687,57 € |
| Année 6 | 170 459,46 € | 183 828,30 € | 4 809 228,11 € |
| Année 7 | 176 962,69 € | 177 325,07 € | 4 632 265,42 € |
| Année 8 | 183 714,05 € | 170 573,71 € | 4 448 551,37 € |
| Année 9 | 190 722,98 € | 163 564,78 € | 4 257 828,39 € |
| Année 10 | 197 999,31 € | 156 288,45 € | 4 059 829,08 € |
| Année 11 | 205 553,22 € | 148 734,54 € | 3 854 275,86 € |
| Année 12 | 213 395,36 € | 140 892,40 € | 3 640 880,50 € |
| Année 13 | 221 536,67 € | 132 751,09 € | 3 419 343,83 € |
| Année 14 | 229 988,58 € | 124 299,18 € | 3 189 355,25 € |
| Année 15 | 238 762,94 € | 115 524,82 € | 2 950 592,31 € |
| Année 16 | 247 872,05 € | 106 415,71 € | 2 702 720,26 € |
| Année 17 | 257 328,69 € | 96 959,07 € | 2 445 391,57 € |
| Année 18 | 267 146,10 € | 87 141,66 € | 2 178 245,47 € |
| Année 19 | 277 338,08 € | 76 949,68 € | 1 900 907,39 € |
| Année 20 | 287 918,87 € | 66 368,89 € | 1 612 988,52 € |
| Année 21 | 298 903,36 € | 55 384,40 € | 1 314 085,16 € |
| Année 22 | 310 306,89 € | 43 980,87 € | 1 003 778,27 € |
| Année 23 | 322 145,52 € | 32 142,24 € | 681 632,75 € |
| Année 24 | 334 435,79 € | 19 851,97 € | 347 196,96 € |
| Année 25 | 347 196,96 € | 7 092,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 742 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 910 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.