Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 792 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 781,05 € | 29 781,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 246 € / mois | 85 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 400 € | 6 255 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 813 € | 5 937 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 792 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 588,03 € | 214 784,57 € | 5 649 911,97 € |
| Année 2 | 148 027,95 € | 209 344,65 € | 5 501 884,02 € |
| Année 3 | 153 675,39 € | 203 697,21 € | 5 348 208,63 € |
| Année 4 | 159 538,29 € | 197 834,31 € | 5 188 670,34 € |
| Année 5 | 165 624,91 € | 191 747,69 € | 5 023 045,43 € |
| Année 6 | 171 943,70 € | 185 428,90 € | 4 851 101,73 € |
| Année 7 | 178 503,56 € | 178 869,04 € | 4 672 598,17 € |
| Année 8 | 185 313,71 € | 172 058,89 € | 4 487 284,46 € |
| Année 9 | 192 383,68 € | 164 988,92 € | 4 294 900,78 € |
| Année 10 | 199 723,36 € | 157 649,24 € | 4 095 177,42 € |
| Année 11 | 207 343,04 € | 150 029,56 € | 3 887 834,38 € |
| Année 12 | 215 253,48 € | 142 119,12 € | 3 672 580,90 € |
| Année 13 | 223 465,65 € | 133 906,95 € | 3 449 115,25 € |
| Année 14 | 231 991,17 € | 125 381,43 € | 3 217 124,08 € |
| Année 15 | 240 841,93 € | 116 530,67 € | 2 976 282,15 € |
| Année 16 | 250 030,37 € | 107 342,23 € | 2 726 251,78 € |
| Année 17 | 259 569,35 € | 97 803,25 € | 2 466 682,43 € |
| Année 18 | 269 472,27 € | 87 900,33 € | 2 197 210,16 € |
| Année 19 | 279 752,98 € | 77 619,62 € | 1 917 457,18 € |
| Année 20 | 290 425,92 € | 66 946,68 € | 1 627 031,26 € |
| Année 21 | 301 506,02 € | 55 866,58 € | 1 325 525,24 € |
| Année 22 | 313 008,87 € | 44 363,73 € | 1 012 516,37 € |
| Année 23 | 324 950,55 € | 32 422,05 € | 687 565,82 € |
| Année 24 | 337 347,84 € | 20 024,76 € | 350 217,98 € |
| Année 25 | 350 217,98 € | 7 154,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 792 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 089 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 510 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.