Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 892 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 295,18 € | 30 295,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 804 € / mois | 86 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 400 € | 6 363 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 313 € | 6 039 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 892 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 049,60 € | 218 492,56 € | 5 747 450,40 € |
| Année 2 | 150 583,42 € | 212 958,74 € | 5 596 866,98 € |
| Année 3 | 156 328,38 € | 207 213,78 € | 5 440 538,60 € |
| Année 4 | 162 292,51 € | 201 249,65 € | 5 278 246,09 € |
| Année 5 | 168 484,18 € | 195 057,98 € | 5 109 761,91 € |
| Année 6 | 174 912,07 € | 188 630,09 € | 4 934 849,84 € |
| Année 7 | 181 585,17 € | 181 956,99 € | 4 753 264,67 € |
| Année 8 | 188 512,90 € | 175 029,26 € | 4 564 751,77 € |
| Année 9 | 195 704,92 € | 167 837,24 € | 4 369 046,85 € |
| Année 10 | 203 171,30 € | 160 370,86 € | 4 165 875,55 € |
| Année 11 | 210 922,56 € | 152 619,60 € | 3 954 952,99 € |
| Année 12 | 218 969,52 € | 144 572,64 € | 3 735 983,47 € |
| Année 13 | 227 323,50 € | 136 218,66 € | 3 508 659,97 € |
| Année 14 | 235 996,19 € | 127 545,97 € | 3 272 663,78 € |
| Année 15 | 244 999,75 € | 118 542,41 € | 3 027 664,03 € |
| Année 16 | 254 346,80 € | 109 195,36 € | 2 773 317,23 € |
| Année 17 | 264 050,45 € | 99 491,71 € | 2 509 266,78 € |
| Année 18 | 274 124,31 € | 89 417,85 € | 2 235 142,47 € |
| Année 19 | 284 582,52 € | 78 959,64 € | 1 950 559,95 € |
| Année 20 | 295 439,69 € | 68 102,47 € | 1 655 120,26 € |
| Année 21 | 306 711,11 € | 56 831,05 € | 1 348 409,15 € |
| Année 22 | 318 412,53 € | 45 129,63 € | 1 029 996,62 € |
| Année 23 | 330 560,38 € | 32 981,78 € | 699 436,24 € |
| Année 24 | 343 171,68 € | 20 370,48 € | 356 264,56 € |
| Année 25 | 356 264,56 € | 7 278,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 892 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 313 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.