Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 892 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 356,33 € | 42 356,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 353 € / mois | 121 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 400 € | 6 363 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 313 € | 6 039 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 892 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 251,93 € | 206 024,03 € | 5 590 248,07 € |
| Année 2 | 313 251,85 € | 195 024,11 € | 5 276 996,22 € |
| Année 3 | 324 652,11 € | 183 623,85 € | 4 952 344,11 € |
| Année 4 | 336 467,28 € | 171 808,68 € | 4 615 876,83 € |
| Année 5 | 348 712,44 € | 159 563,52 € | 4 267 164,39 € |
| Année 6 | 361 403,23 € | 146 872,73 € | 3 905 761,16 € |
| Année 7 | 374 555,90 € | 133 720,06 € | 3 531 205,26 € |
| Année 8 | 388 187,21 € | 120 088,75 € | 3 143 018,05 € |
| Année 9 | 402 314,62 € | 105 961,34 € | 2 740 703,43 € |
| Année 10 | 416 956,19 € | 91 319,77 € | 2 323 747,24 € |
| Année 11 | 432 130,60 € | 76 145,36 € | 1 891 616,64 € |
| Année 12 | 447 857,25 € | 60 418,71 € | 1 443 759,39 € |
| Année 13 | 464 156,24 € | 44 119,72 € | 979 603,15 € |
| Année 14 | 481 048,42 € | 27 227,54 € | 498 554,73 € |
| Année 15 | 498 554,73 € | 9 720,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 892 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 018 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 710 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.