Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 992 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 075,15 € | 43 075,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 531 € / mois | 123 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 400 € | 6 471 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 813 € | 6 142 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 992 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 381,36 € | 209 520,44 € | 5 685 118,64 € |
| Année 2 | 318 568,00 € | 198 333,80 € | 5 366 550,64 € |
| Année 3 | 330 161,73 € | 186 740,07 € | 5 036 388,91 € |
| Année 4 | 342 177,40 € | 174 724,40 € | 4 694 211,51 € |
| Année 5 | 354 630,38 € | 162 271,42 € | 4 339 581,13 € |
| Année 6 | 367 536,54 € | 149 365,26 € | 3 972 044,59 € |
| Année 7 | 380 912,42 € | 135 989,38 € | 3 591 132,17 € |
| Année 8 | 394 775,07 € | 122 126,73 € | 3 196 357,10 € |
| Année 9 | 409 142,21 € | 107 759,59 € | 2 787 214,89 € |
| Année 10 | 424 032,26 € | 92 869,54 € | 2 363 182,63 € |
| Année 11 | 439 464,19 € | 77 437,61 € | 1 923 718,44 € |
| Année 12 | 455 457,75 € | 61 444,05 € | 1 468 260,69 € |
| Année 13 | 472 033,36 € | 44 868,44 € | 996 227,33 € |
| Année 14 | 489 212,21 € | 27 689,59 € | 507 015,12 € |
| Année 15 | 507 015,12 € | 9 885,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 992 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.