Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 992 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 304,35 € | 29 304,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 801 € / mois | 83 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 400 € | 6 471 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 813 € | 6 142 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 992 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 914,21 € | 249 737,99 € | 5 890 585,79 € |
| Année 2 | 106 277,98 € | 245 374,22 € | 5 784 307,81 € |
| Année 3 | 110 828,57 € | 240 823,63 € | 5 673 479,24 € |
| Année 4 | 115 574,04 € | 236 078,16 € | 5 557 905,20 € |
| Année 5 | 120 522,68 € | 231 129,52 € | 5 437 382,52 € |
| Année 6 | 125 683,22 € | 225 968,98 € | 5 311 699,30 € |
| Année 7 | 131 064,72 € | 220 587,48 € | 5 180 634,58 € |
| Année 8 | 136 676,66 € | 214 975,54 € | 5 043 957,92 € |
| Année 9 | 142 528,88 € | 209 123,32 € | 4 901 429,04 € |
| Année 10 | 148 631,68 € | 203 020,52 € | 4 752 797,36 € |
| Année 11 | 154 995,78 € | 196 656,42 € | 4 597 801,58 € |
| Année 12 | 161 632,42 € | 190 019,78 € | 4 436 169,16 € |
| Année 13 | 168 553,17 € | 183 099,03 € | 4 267 615,99 € |
| Année 14 | 175 770,27 € | 175 881,93 € | 4 091 845,72 € |
| Année 15 | 183 296,42 € | 168 355,78 € | 3 908 549,30 € |
| Année 16 | 191 144,82 € | 160 507,38 € | 3 717 404,48 € |
| Année 17 | 199 329,24 € | 152 322,96 € | 3 518 075,24 € |
| Année 18 | 207 864,14 € | 143 788,06 € | 3 310 211,10 € |
| Année 19 | 216 764,47 € | 134 887,73 € | 3 093 446,63 € |
| Année 20 | 226 045,88 € | 125 606,32 € | 2 867 400,75 € |
| Année 21 | 235 724,72 € | 115 927,48 € | 2 631 676,03 € |
| Année 22 | 245 817,96 € | 105 834,24 € | 2 385 858,07 € |
| Année 23 | 256 343,42 € | 95 308,78 € | 2 129 514,65 € |
| Année 24 | 267 319,52 € | 84 332,68 € | 1 862 195,13 € |
| Année 25 | 278 765,62 € | 72 886,58 € | 1 583 429,51 € |
| Année 26 | 290 701,81 € | 60 950,39 € | 1 292 727,70 € |
| Année 27 | 303 149,08 € | 48 503,12 € | 989 578,62 € |
| Année 28 | 316 129,31 € | 35 522,89 € | 673 449,31 € |
| Année 29 | 329 665,36 € | 21 986,84 € | 343 783,95 € |
| Année 30 | 343 783,95 € | 7 871,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 992 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 910 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.