Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 892 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 815,34 € | 28 815,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 319 € / mois | 82 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 400 € | 6 363 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 313 € | 6 039 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 892 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 213,58 € | 245 570,50 € | 5 792 286,42 € |
| Année 2 | 104 504,54 € | 241 279,54 € | 5 687 781,88 € |
| Année 3 | 108 979,21 € | 236 804,87 € | 5 578 802,67 € |
| Année 4 | 113 645,48 € | 232 138,60 € | 5 465 157,19 € |
| Année 5 | 118 511,58 € | 227 272,50 € | 5 346 645,61 € |
| Année 6 | 123 585,99 € | 222 198,09 € | 5 223 059,62 € |
| Année 7 | 128 877,69 € | 216 906,39 € | 5 094 181,93 € |
| Année 8 | 134 395,98 € | 211 388,10 € | 4 959 785,95 € |
| Année 9 | 140 150,56 € | 205 633,52 € | 4 819 635,39 € |
| Année 10 | 146 151,54 € | 199 632,54 € | 4 673 483,85 € |
| Année 11 | 152 409,45 € | 193 374,63 € | 4 521 074,40 € |
| Année 12 | 158 935,29 € | 186 848,79 € | 4 362 139,11 € |
| Année 13 | 165 740,58 € | 180 043,50 € | 4 196 398,53 € |
| Année 14 | 172 837,28 € | 172 946,80 € | 4 023 561,25 € |
| Année 15 | 180 237,82 € | 165 546,26 € | 3 843 323,43 € |
| Année 16 | 187 955,24 € | 157 828,84 € | 3 655 368,19 € |
| Année 17 | 196 003,12 € | 149 780,96 € | 3 459 365,07 € |
| Année 18 | 204 395,59 € | 141 388,49 € | 3 254 969,48 € |
| Année 19 | 213 147,40 € | 132 636,68 € | 3 041 822,08 € |
| Année 20 | 222 273,94 € | 123 510,14 € | 2 819 548,14 € |
| Année 21 | 231 791,25 € | 113 992,83 € | 2 587 756,89 € |
| Année 22 | 241 716,09 € | 104 067,99 € | 2 346 040,80 € |
| Année 23 | 252 065,90 € | 93 718,18 € | 2 093 974,90 € |
| Année 24 | 262 858,87 € | 82 925,21 € | 1 831 116,03 € |
| Année 25 | 274 113,96 € | 71 670,12 € | 1 557 002,07 € |
| Année 26 | 285 850,98 € | 59 933,10 € | 1 271 151,09 € |
| Année 27 | 298 090,51 € | 47 693,57 € | 973 060,58 € |
| Année 28 | 310 854,17 € | 34 929,91 € | 662 206,41 € |
| Année 29 | 324 164,35 € | 21 619,73 € | 338 042,06 € |
| Année 30 | 338 042,06 € | 7 739,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 892 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.