Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 892 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 721,66 € | 34 721,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 217 € / mois | 99 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 400 € | 6 363 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 313 € | 6 039 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 892 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 220,83 € | 213 439,09 € | 5 689 279,17 € |
| Année 2 | 210 826,79 € | 205 833,13 € | 5 478 452,38 € |
| Année 3 | 218 717,44 € | 197 942,48 € | 5 259 734,94 € |
| Année 4 | 226 903,40 € | 189 756,52 € | 5 032 831,54 € |
| Année 5 | 235 395,71 € | 181 264,21 € | 4 797 435,83 € |
| Année 6 | 244 205,91 € | 172 454,01 € | 4 553 229,92 € |
| Année 7 | 253 345,82 € | 163 314,10 € | 4 299 884,10 € |
| Année 8 | 262 827,80 € | 153 832,12 € | 4 037 056,30 € |
| Année 9 | 272 664,68 € | 143 995,24 € | 3 764 391,62 € |
| Année 10 | 282 869,73 € | 133 790,19 € | 3 481 521,89 € |
| Année 11 | 293 456,70 € | 123 203,22 € | 3 188 065,19 € |
| Année 12 | 304 439,94 € | 112 219,98 € | 2 883 625,25 € |
| Année 13 | 315 834,24 € | 100 825,68 € | 2 567 791,01 € |
| Année 14 | 327 655,00 € | 89 004,92 € | 2 240 136,01 € |
| Année 15 | 339 918,17 € | 76 741,75 € | 1 900 217,84 € |
| Année 16 | 352 640,32 € | 64 019,60 € | 1 547 577,52 € |
| Année 17 | 365 838,62 € | 50 821,30 € | 1 181 738,90 € |
| Année 18 | 379 530,89 € | 37 129,03 € | 802 208,01 € |
| Année 19 | 393 735,64 € | 22 924,28 € | 408 472,37 € |
| Année 20 | 408 472,37 € | 8 187,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 892 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 710 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.