Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 842 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 427,04 € | 34 427,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 324 € / mois | 98 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 400 € | 6 309 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 063 € | 5 988 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 496,51 € | 211 627,97 € | 5 641 003,49 € |
| Année 2 | 209 037,93 € | 204 086,55 € | 5 431 965,56 € |
| Année 3 | 216 861,61 € | 196 262,87 € | 5 215 103,95 € |
| Année 4 | 224 978,11 € | 188 146,37 € | 4 990 125,84 € |
| Année 5 | 233 398,40 € | 179 726,08 € | 4 756 727,44 € |
| Année 6 | 242 133,78 € | 170 990,70 € | 4 514 593,66 € |
| Année 7 | 251 196,18 € | 161 928,30 € | 4 263 397,48 € |
| Année 8 | 260 597,69 € | 152 526,79 € | 4 002 799,79 € |
| Année 9 | 270 351,12 € | 142 773,36 € | 3 732 448,67 € |
| Année 10 | 280 469,58 € | 132 654,90 € | 3 451 979,09 € |
| Année 11 | 290 966,73 € | 122 157,75 € | 3 161 012,36 € |
| Année 12 | 301 856,77 € | 111 267,71 € | 2 859 155,59 € |
| Année 13 | 313 154,38 € | 99 970,10 € | 2 546 001,21 € |
| Année 14 | 324 874,85 € | 88 249,63 € | 2 221 126,36 € |
| Année 15 | 337 033,95 € | 76 090,53 € | 1 884 092,41 € |
| Année 16 | 349 648,16 € | 63 476,32 € | 1 534 444,25 € |
| Année 17 | 362 734,46 € | 50 390,02 € | 1 171 709,79 € |
| Année 18 | 376 310,56 € | 36 813,92 € | 795 399,23 € |
| Année 19 | 390 394,77 € | 22 729,71 € | 405 004,46 € |
| Année 20 | 405 004,46 € | 8 118,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 842 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 363 €.