Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 942 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 016,29 € | 35 016,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 110 € / mois | 100 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 400 € | 6 417 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 563 € | 6 091 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 945,29 € | 215 250,19 € | 5 737 554,71 € |
| Année 2 | 212 615,81 € | 207 579,67 € | 5 524 938,90 € |
| Année 3 | 220 573,39 € | 199 622,09 € | 5 304 365,51 € |
| Année 4 | 228 828,80 € | 191 366,68 € | 5 075 536,71 € |
| Année 5 | 237 393,20 € | 182 802,28 € | 4 838 143,51 € |
| Année 6 | 246 278,14 € | 173 917,34 € | 4 591 865,37 € |
| Année 7 | 255 495,61 € | 164 699,87 € | 4 336 369,76 € |
| Année 8 | 265 058,07 € | 155 137,41 € | 4 071 311,69 € |
| Année 9 | 274 978,41 € | 145 217,07 € | 3 796 333,28 € |
| Année 10 | 285 270,04 € | 134 925,44 € | 3 511 063,24 € |
| Année 11 | 295 946,88 € | 124 248,60 € | 3 215 116,36 € |
| Année 12 | 307 023,30 € | 113 172,18 € | 2 908 093,06 € |
| Année 13 | 318 514,30 € | 101 681,18 € | 2 589 578,76 € |
| Année 14 | 330 435,36 € | 89 760,12 € | 2 259 143,40 € |
| Année 15 | 342 802,59 € | 77 392,89 € | 1 916 340,81 € |
| Année 16 | 355 632,69 € | 64 562,79 € | 1 560 708,12 € |
| Année 17 | 368 942,96 € | 51 252,52 € | 1 191 765,16 € |
| Année 18 | 382 751,45 € | 37 444,03 € | 809 013,71 € |
| Année 19 | 397 076,69 € | 23 118,79 € | 411 937,02 € |
| Année 20 | 411 937,02 € | 8 257,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 942 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 047 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.