Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 942 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 715,74 € | 42 715,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 442 € / mois | 122 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 400 € | 6 417 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 563 € | 6 091 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 816,62 € | 207 772,26 € | 5 637 683,38 € |
| Année 2 | 315 909,90 € | 196 678,98 € | 5 321 773,48 € |
| Année 3 | 327 406,91 € | 185 181,97 € | 4 994 366,57 € |
| Année 4 | 339 322,33 € | 173 266,55 € | 4 655 044,24 € |
| Année 5 | 351 671,41 € | 160 917,47 € | 4 303 372,83 € |
| Année 6 | 364 469,89 € | 148 118,99 € | 3 938 902,94 € |
| Année 7 | 377 734,14 € | 134 854,74 € | 3 561 168,80 € |
| Année 8 | 391 481,13 € | 121 107,75 € | 3 169 687,67 € |
| Année 9 | 405 728,43 € | 106 860,45 € | 2 763 959,24 € |
| Année 10 | 420 494,22 € | 92 094,66 € | 2 343 465,02 € |
| Année 11 | 435 797,39 € | 76 791,49 € | 1 907 667,63 € |
| Année 12 | 451 657,49 € | 60 931,39 € | 1 456 010,14 € |
| Année 13 | 468 094,80 € | 44 494,08 € | 987 915,34 € |
| Année 14 | 485 130,32 € | 27 458,56 € | 502 785,02 € |
| Année 15 | 502 785,02 € | 9 803,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 942 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 310 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.