Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 942 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 059,85 € | 29 059,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 060 € / mois | 83 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 400 € | 6 417 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 563 € | 6 091 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 942 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 063,95 € | 247 654,25 € | 5 841 436,05 € |
| Année 2 | 105 391,32 € | 243 326,88 € | 5 736 044,73 € |
| Année 3 | 109 903,95 € | 238 814,25 € | 5 626 140,78 € |
| Année 4 | 114 609,84 € | 234 108,36 € | 5 511 530,94 € |
| Année 5 | 119 517,17 € | 229 201,03 € | 5 392 013,77 € |
| Année 6 | 124 634,68 € | 224 083,52 € | 5 267 379,09 € |
| Année 7 | 129 971,29 € | 218 746,91 € | 5 137 407,80 € |
| Année 8 | 135 536,39 € | 213 181,81 € | 5 001 871,41 € |
| Année 9 | 141 339,79 € | 207 378,41 € | 4 860 531,62 € |
| Année 10 | 147 391,68 € | 201 326,52 € | 4 713 139,94 € |
| Année 11 | 153 702,70 € | 195 015,50 € | 4 559 437,24 € |
| Année 12 | 160 283,94 € | 188 434,26 € | 4 399 153,30 € |
| Année 13 | 167 146,97 € | 181 571,23 € | 4 232 006,33 € |
| Année 14 | 174 303,90 € | 174 414,30 € | 4 057 702,43 € |
| Année 15 | 181 767,22 € | 166 950,98 € | 3 875 935,21 € |
| Année 16 | 189 550,15 € | 159 168,05 € | 3 686 385,06 € |
| Année 17 | 197 666,29 € | 151 051,91 € | 3 488 718,77 € |
| Année 18 | 206 129,99 € | 142 588,21 € | 3 282 588,78 € |
| Année 19 | 214 956,05 € | 133 762,15 € | 3 067 632,73 € |
| Année 20 | 224 160,03 € | 124 558,17 € | 2 843 472,70 € |
| Année 21 | 233 758,12 € | 114 960,08 € | 2 609 714,58 € |
| Année 22 | 243 767,18 € | 104 951,02 € | 2 365 947,40 € |
| Année 23 | 254 204,79 € | 94 513,41 € | 2 111 742,61 € |
| Année 24 | 265 089,34 € | 83 628,86 € | 1 846 653,27 € |
| Année 25 | 276 439,95 € | 72 278,25 € | 1 570 213,32 € |
| Année 26 | 288 276,56 € | 60 441,64 € | 1 281 936,76 € |
| Année 27 | 300 619,98 € | 48 098,22 € | 981 316,78 € |
| Année 28 | 313 491,92 € | 35 226,28 € | 667 824,86 € |
| Année 29 | 326 915,03 € | 21 803,17 € | 340 909,83 € |
| Année 30 | 340 909,83 € | 7 805,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 942 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 028 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.