Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 842 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 570,83 € | 28 570,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 578 € / mois | 81 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 400 € | 6 309 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 063 € | 5 988 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 842 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 363,21 € | 243 486,75 € | 5 743 136,79 € |
| Année 2 | 103 617,75 € | 239 232,21 € | 5 639 519,04 € |
| Année 3 | 108 054,47 € | 234 795,49 € | 5 531 464,57 € |
| Année 4 | 112 681,14 € | 230 168,82 € | 5 418 783,43 € |
| Année 5 | 117 505,93 € | 225 344,03 € | 5 301 277,50 € |
| Année 6 | 122 537,31 € | 220 312,65 € | 5 178 740,19 € |
| Année 7 | 127 784,09 € | 215 065,87 € | 5 050 956,10 € |
| Année 8 | 133 255,56 € | 209 594,40 € | 4 917 700,54 € |
| Année 9 | 138 961,28 € | 203 888,68 € | 4 778 739,26 € |
| Année 10 | 144 911,33 € | 197 938,63 € | 4 633 827,93 € |
| Année 11 | 151 116,16 € | 191 733,80 € | 4 482 711,77 € |
| Année 12 | 157 586,65 € | 185 263,31 € | 4 325 125,12 € |
| Année 13 | 164 334,18 € | 178 515,78 € | 4 160 790,94 € |
| Année 14 | 171 370,65 € | 171 479,31 € | 3 989 420,29 € |
| Année 15 | 178 708,40 € | 164 141,56 € | 3 810 711,89 € |
| Année 16 | 186 360,34 € | 156 489,62 € | 3 624 351,55 € |
| Année 17 | 194 339,91 € | 148 510,05 € | 3 430 011,64 € |
| Année 18 | 202 661,17 € | 140 188,79 € | 3 227 350,47 € |
| Année 19 | 211 338,71 € | 131 511,25 € | 3 016 011,76 € |
| Année 20 | 220 387,81 € | 122 462,15 € | 2 795 623,95 € |
| Année 21 | 229 824,38 € | 113 025,58 € | 2 565 799,57 € |
| Année 22 | 239 665,00 € | 103 184,96 € | 2 326 134,57 € |
| Année 23 | 249 926,98 € | 92 922,98 € | 2 076 207,59 € |
| Année 24 | 260 628,35 € | 82 221,61 € | 1 815 579,24 € |
| Année 25 | 271 787,94 € | 71 062,02 € | 1 543 791,30 € |
| Année 26 | 283 425,37 € | 59 424,59 € | 1 260 365,93 € |
| Année 27 | 295 561,07 € | 47 288,89 € | 964 804,86 € |
| Année 28 | 308 216,43 € | 34 633,53 € | 656 588,43 € |
| Année 29 | 321 413,61 € | 21 436,35 € | 335 174,82 € |
| Année 30 | 335 174,82 € | 7 674,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 842 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 631 €.