Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 792 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 326,32 € | 28 326,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 837 € / mois | 80 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 400 € | 6 255 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 813 € | 5 937 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 792 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 512,86 € | 241 402,98 € | 5 693 987,14 € |
| Année 2 | 102 731,00 € | 237 184,84 € | 5 591 256,14 € |
| Année 3 | 107 129,72 € | 232 786,12 € | 5 484 126,42 € |
| Année 4 | 111 716,79 € | 228 199,05 € | 5 372 409,63 € |
| Année 5 | 116 500,30 € | 223 415,54 € | 5 255 909,33 € |
| Année 6 | 121 488,60 € | 218 427,24 € | 5 134 420,73 € |
| Année 7 | 126 690,50 € | 213 225,34 € | 5 007 730,23 € |
| Année 8 | 132 115,12 € | 207 800,72 € | 4 875 615,11 € |
| Année 9 | 137 772,04 € | 202 143,80 € | 4 737 843,07 € |
| Année 10 | 143 671,15 € | 196 244,69 € | 4 594 171,92 € |
| Année 11 | 149 822,89 € | 190 092,95 € | 4 444 349,03 € |
| Année 12 | 156 237,98 € | 183 677,86 € | 4 288 111,05 € |
| Année 13 | 162 927,79 € | 176 988,05 € | 4 125 183,26 € |
| Année 14 | 169 904,04 € | 170 011,80 € | 3 955 279,22 € |
| Année 15 | 177 178,98 € | 162 736,86 € | 3 778 100,24 € |
| Année 16 | 184 765,45 € | 155 150,39 € | 3 593 334,79 € |
| Année 17 | 192 676,72 € | 147 239,12 € | 3 400 658,07 € |
| Année 18 | 200 926,76 € | 138 989,08 € | 3 199 731,31 € |
| Année 19 | 209 530,03 € | 130 385,81 € | 2 990 201,28 € |
| Année 20 | 218 501,72 € | 121 414,12 € | 2 771 699,56 € |
| Année 21 | 227 857,51 € | 112 058,33 € | 2 543 842,05 € |
| Année 22 | 237 613,91 € | 102 301,93 € | 2 306 228,14 € |
| Année 23 | 247 788,07 € | 92 127,77 € | 2 058 440,07 € |
| Année 24 | 258 397,88 € | 81 517,96 € | 1 800 042,19 € |
| Année 25 | 269 461,94 € | 70 453,90 € | 1 530 580,25 € |
| Année 26 | 280 999,76 € | 58 916,08 € | 1 249 580,49 € |
| Année 27 | 293 031,61 € | 46 884,23 € | 956 548,88 € |
| Année 28 | 305 578,63 € | 34 337,21 € | 650 970,25 € |
| Année 29 | 318 662,91 € | 21 252,93 € | 332 307,34 € |
| Année 30 | 332 307,34 € | 7 608,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 792 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.