Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 792 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 132,41 € | 34 132,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 432 € / mois | 97 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 400 € | 6 255 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 813 € | 5 937 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 772,04 € | 209 816,88 € | 5 592 727,96 € |
| Année 2 | 207 248,94 € | 202 339,98 € | 5 385 479,02 € |
| Année 3 | 215 005,68 € | 194 583,24 € | 5 170 473,34 € |
| Année 4 | 223 052,68 € | 186 536,24 € | 4 947 420,66 € |
| Année 5 | 231 400,90 € | 178 188,02 € | 4 716 019,76 € |
| Année 6 | 240 061,57 € | 169 527,35 € | 4 475 958,19 € |
| Année 7 | 249 046,39 € | 160 542,53 € | 4 226 911,80 € |
| Année 8 | 258 367,44 € | 151 221,48 € | 3 968 544,36 € |
| Année 9 | 268 037,39 € | 141 551,53 € | 3 700 506,97 € |
| Année 10 | 278 069,26 € | 131 519,66 € | 3 422 437,71 € |
| Année 11 | 288 476,57 € | 121 112,35 € | 3 133 961,14 € |
| Année 12 | 299 273,42 € | 110 315,50 € | 2 834 687,72 € |
| Année 13 | 310 474,35 € | 99 114,57 € | 2 524 213,37 € |
| Année 14 | 322 094,49 € | 87 494,43 € | 2 202 118,88 € |
| Année 15 | 334 149,55 € | 75 439,37 € | 1 867 969,33 € |
| Année 16 | 346 655,81 € | 62 933,11 € | 1 521 313,52 € |
| Année 17 | 359 630,12 € | 49 958,80 € | 1 161 683,40 € |
| Année 18 | 373 090,02 € | 36 498,90 € | 788 593,38 € |
| Année 19 | 387 053,68 € | 22 535,24 € | 401 539,70 € |
| Année 20 | 401 539,70 € | 8 048,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 792 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 510 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 813 € (2,5%).