Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 692 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 837,30 € | 27 837,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 355 € / mois | 79 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 400 € | 6 147 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 313 € | 5 834 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 692 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 812,13 € | 237 235,47 € | 5 595 687,87 € |
| Année 2 | 100 957,43 € | 233 090,17 € | 5 494 730,44 € |
| Année 3 | 105 280,21 € | 228 767,39 € | 5 389 450,23 € |
| Année 4 | 109 788,09 € | 224 259,51 € | 5 279 662,14 € |
| Année 5 | 114 489,04 € | 219 558,56 € | 5 165 173,10 € |
| Année 6 | 119 391,21 € | 214 656,39 € | 5 045 781,89 € |
| Année 7 | 124 503,30 € | 209 544,30 € | 4 921 278,59 € |
| Année 8 | 129 834,28 € | 204 213,32 € | 4 791 444,31 € |
| Année 9 | 135 393,53 € | 198 654,07 € | 4 656 050,78 € |
| Année 10 | 141 190,82 € | 192 856,78 € | 4 514 859,96 € |
| Année 11 | 147 236,31 € | 186 811,29 € | 4 367 623,65 € |
| Année 12 | 153 540,69 € | 180 506,91 € | 4 214 082,96 € |
| Année 13 | 160 115,00 € | 173 932,60 € | 4 053 967,96 € |
| Année 14 | 166 970,81 € | 167 076,79 € | 3 886 997,15 € |
| Année 15 | 174 120,15 € | 159 927,45 € | 3 712 877,00 € |
| Année 16 | 181 575,65 € | 152 471,95 € | 3 531 301,35 € |
| Année 17 | 189 350,37 € | 144 697,23 € | 3 341 950,98 € |
| Année 18 | 197 457,94 € | 136 589,66 € | 3 144 493,04 € |
| Année 19 | 205 912,69 € | 128 134,91 € | 2 938 580,35 € |
| Année 20 | 214 729,47 € | 119 318,13 € | 2 723 850,88 € |
| Année 21 | 223 923,76 € | 110 123,84 € | 2 499 927,12 € |
| Année 22 | 233 511,74 € | 100 535,86 € | 2 266 415,38 € |
| Année 23 | 243 510,25 € | 90 537,35 € | 2 022 905,13 € |
| Année 24 | 253 936,85 € | 80 110,75 € | 1 768 968,28 € |
| Année 25 | 264 809,94 € | 69 237,66 € | 1 504 158,34 € |
| Année 26 | 276 148,57 € | 57 899,03 € | 1 228 009,77 € |
| Année 27 | 287 972,71 € | 46 074,89 € | 940 037,06 € |
| Année 28 | 300 303,12 € | 33 744,48 € | 639 733,94 € |
| Année 29 | 313 161,49 € | 20 886,11 € | 326 572,45 € |
| Année 30 | 326 572,45 € | 7 477,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 692 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 535 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 310 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.