Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 842 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 038,12 € | 30 038,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 025 € / mois | 85 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 400 € | 6 309 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 063 € | 5 988 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 842 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 818,86 € | 216 638,58 € | 5 698 681,14 € |
| Année 2 | 149 305,74 € | 211 151,70 € | 5 549 375,40 € |
| Année 3 | 155 001,95 € | 205 455,49 € | 5 394 373,45 € |
| Année 4 | 160 915,48 € | 199 541,96 € | 5 233 457,97 € |
| Année 5 | 167 054,60 € | 193 402,84 € | 5 066 403,37 € |
| Année 6 | 173 427,94 € | 187 029,50 € | 4 892 975,43 € |
| Année 7 | 180 044,47 € | 180 412,97 € | 4 712 930,96 € |
| Année 8 | 186 913,39 € | 173 544,05 € | 4 526 017,57 € |
| Année 9 | 194 044,38 € | 166 413,06 € | 4 331 973,19 € |
| Année 10 | 201 447,40 € | 159 010,04 € | 4 130 525,79 € |
| Année 11 | 209 132,91 € | 151 324,53 € | 3 921 392,88 € |
| Année 12 | 217 111,58 € | 143 345,86 € | 3 704 281,30 € |
| Année 13 | 225 394,68 € | 135 062,76 € | 3 478 886,62 € |
| Année 14 | 233 993,78 € | 126 463,66 € | 3 244 892,84 € |
| Année 15 | 242 920,94 € | 117 536,50 € | 3 001 971,90 € |
| Année 16 | 252 188,69 € | 108 268,75 € | 2 749 783,21 € |
| Année 17 | 261 810,01 € | 98 647,43 € | 2 487 973,20 € |
| Année 18 | 271 798,39 € | 88 659,05 € | 2 216 174,81 € |
| Année 19 | 282 167,85 € | 78 289,59 € | 1 934 006,96 € |
| Année 20 | 292 932,93 € | 67 524,51 € | 1 641 074,03 € |
| Année 21 | 304 108,69 € | 56 348,75 € | 1 336 965,34 € |
| Année 22 | 315 710,83 € | 44 746,61 € | 1 021 254,51 € |
| Année 23 | 327 755,61 € | 32 701,83 € | 693 498,90 € |
| Année 24 | 340 259,92 € | 20 197,52 € | 353 238,98 € |
| Année 25 | 353 238,98 € | 7 216,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 842 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 823 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.