Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 942 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 552,25 € | 30 552,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 583 € / mois | 87 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 400 € | 6 417 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 563 € | 6 091 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 942 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 280,44 € | 220 346,56 € | 5 796 219,56 € |
| Année 2 | 151 861,23 € | 214 765,77 € | 5 644 358,33 € |
| Année 3 | 157 654,94 € | 208 972,06 € | 5 486 703,39 € |
| Année 4 | 163 669,68 € | 202 957,32 € | 5 323 033,71 € |
| Année 5 | 169 913,90 € | 196 713,10 € | 5 153 119,81 € |
| Année 6 | 176 396,33 € | 190 230,67 € | 4 976 723,48 € |
| Année 7 | 183 126,09 € | 183 500,91 € | 4 793 597,39 € |
| Année 8 | 190 112,57 € | 176 514,43 € | 4 603 484,82 € |
| Année 9 | 197 365,60 € | 169 261,40 € | 4 406 119,22 € |
| Année 10 | 204 895,37 € | 161 731,63 € | 4 201 223,85 € |
| Année 11 | 212 712,38 € | 153 914,62 € | 3 988 511,47 € |
| Année 12 | 220 827,65 € | 145 799,35 € | 3 767 683,82 € |
| Année 13 | 229 252,50 € | 137 374,50 € | 3 538 431,32 € |
| Année 14 | 237 998,77 € | 128 628,23 € | 3 300 432,55 € |
| Année 15 | 247 078,77 € | 119 548,23 € | 3 053 353,78 € |
| Année 16 | 256 505,12 € | 110 121,88 € | 2 796 848,66 € |
| Année 17 | 266 291,11 € | 100 335,89 € | 2 530 557,55 € |
| Année 18 | 276 450,47 € | 90 176,53 € | 2 254 107,08 € |
| Année 19 | 286 997,40 € | 79 629,60 € | 1 967 109,68 € |
| Année 20 | 297 946,73 € | 68 680,27 € | 1 669 162,95 € |
| Année 21 | 309 313,77 € | 57 313,23 € | 1 359 849,18 € |
| Année 22 | 321 114,52 € | 45 512,48 € | 1 038 734,66 € |
| Année 23 | 333 365,43 € | 33 261,57 € | 705 369,23 € |
| Année 24 | 346 083,77 € | 20 543,23 € | 359 285,46 € |
| Année 25 | 359 285,46 € | 7 339,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 942 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 292 €.