Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 992 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 809,31 € | 30 809,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 362 € / mois | 88 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 400 € | 6 471 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 813 € | 6 142 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 992 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 511,18 € | 222 200,54 € | 5 844 988,82 € |
| Année 2 | 153 138,91 € | 216 572,81 € | 5 691 849,91 € |
| Année 3 | 158 981,37 € | 210 730,35 € | 5 532 868,54 € |
| Année 4 | 165 046,71 € | 204 665,01 € | 5 367 821,83 € |
| Année 5 | 171 343,48 € | 198 368,24 € | 5 196 478,35 € |
| Année 6 | 177 880,43 € | 191 831,29 € | 5 018 597,92 € |
| Année 7 | 184 666,81 € | 185 044,91 € | 4 833 931,11 € |
| Année 8 | 191 712,08 € | 177 999,64 € | 4 642 219,03 € |
| Année 9 | 199 026,14 € | 170 685,58 € | 4 443 192,89 € |
| Année 10 | 206 619,23 € | 163 092,49 € | 4 236 573,66 € |
| Année 11 | 214 502,03 € | 155 209,69 € | 4 022 071,63 € |
| Année 12 | 222 685,58 € | 147 026,14 € | 3 799 386,05 € |
| Année 13 | 231 181,30 € | 138 530,42 € | 3 568 204,75 € |
| Année 14 | 240 001,19 € | 129 710,53 € | 3 328 203,56 € |
| Année 15 | 249 157,54 € | 120 554,18 € | 3 079 046,02 € |
| Année 16 | 258 663,21 € | 111 048,51 € | 2 820 382,81 € |
| Année 17 | 268 531,55 € | 101 180,17 € | 2 551 851,26 € |
| Année 18 | 278 776,38 € | 90 935,34 € | 2 273 074,88 € |
| Année 19 | 289 412,06 € | 80 299,66 € | 1 983 662,82 € |
| Année 20 | 300 453,50 € | 69 258,22 € | 1 683 209,32 € |
| Année 21 | 311 916,18 € | 57 795,54 € | 1 371 293,14 € |
| Année 22 | 323 816,21 € | 45 895,51 € | 1 047 476,93 € |
| Année 23 | 336 170,17 € | 33 541,55 € | 711 306,76 € |
| Année 24 | 348 995,53 € | 20 716,19 € | 362 311,23 € |
| Année 25 | 362 311,23 € | 7 401,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 992 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 027 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.