Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 992 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 310,91 € | 35 310,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 003 € / mois | 100 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 400 € | 6 471 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 813 € | 6 142 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 992 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 669,62 € | 217 061,30 € | 5 785 830,38 € |
| Année 2 | 214 404,68 € | 209 326,24 € | 5 571 425,70 € |
| Année 3 | 222 429,22 € | 201 301,70 € | 5 348 996,48 € |
| Année 4 | 230 754,07 € | 192 976,85 € | 5 118 242,41 € |
| Année 5 | 239 390,54 € | 184 340,38 € | 4 878 851,87 € |
| Année 6 | 248 350,21 € | 175 380,71 € | 4 630 501,66 € |
| Année 7 | 257 645,23 € | 166 085,69 € | 4 372 856,43 € |
| Année 8 | 267 288,17 € | 156 442,75 € | 4 105 568,26 € |
| Année 9 | 277 291,97 € | 146 438,95 € | 3 828 276,29 € |
| Année 10 | 287 670,21 € | 136 060,71 € | 3 540 606,08 € |
| Année 11 | 298 436,84 € | 125 294,08 € | 3 242 169,24 € |
| Année 12 | 309 606,49 € | 114 124,43 € | 2 932 562,75 € |
| Année 13 | 321 194,15 € | 102 536,77 € | 2 611 368,60 € |
| Année 14 | 333 215,51 € | 90 515,41 € | 2 278 153,09 € |
| Année 15 | 345 686,78 € | 78 044,14 € | 1 932 466,31 € |
| Année 16 | 358 624,83 € | 65 106,09 € | 1 573 841,48 € |
| Année 17 | 372 047,11 € | 51 683,81 € | 1 201 794,37 € |
| Année 18 | 385 971,74 € | 37 759,18 € | 815 822,63 € |
| Année 19 | 400 417,55 € | 23 313,37 € | 415 405,08 € |
| Année 20 | 415 405,08 € | 8 326,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 992 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.