Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 092 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 323,44 € | 31 323,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 920 € / mois | 89 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 400 € | 6 579 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 313 € | 6 244 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 092 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 972,76 € | 225 908,52 € | 5 942 527,24 € |
| Année 2 | 155 694,42 € | 220 186,86 € | 5 786 832,82 € |
| Année 3 | 161 634,36 € | 214 246,92 € | 5 625 198,46 € |
| Année 4 | 167 800,90 € | 208 080,38 € | 5 457 397,56 € |
| Année 5 | 174 202,72 € | 201 678,56 € | 5 283 194,84 € |
| Année 6 | 180 848,80 € | 195 032,48 € | 5 102 346,04 € |
| Année 7 | 187 748,43 € | 188 132,85 € | 4 914 597,61 € |
| Année 8 | 194 911,26 € | 180 970,02 € | 4 719 686,35 € |
| Année 9 | 202 347,38 € | 173 533,90 € | 4 517 338,97 € |
| Année 10 | 210 067,20 € | 165 814,08 € | 4 307 271,77 € |
| Année 11 | 218 081,54 € | 157 799,74 € | 4 089 190,23 € |
| Année 12 | 226 401,62 € | 149 479,66 € | 3 862 788,61 € |
| Année 13 | 235 039,15 € | 140 842,13 € | 3 627 749,46 € |
| Année 14 | 244 006,16 € | 131 875,12 € | 3 383 743,30 € |
| Année 15 | 253 315,32 € | 122 565,96 € | 3 130 427,98 € |
| Année 16 | 262 979,64 € | 112 901,64 € | 2 867 448,34 € |
| Année 17 | 273 012,64 € | 102 868,64 € | 2 594 435,70 € |
| Année 18 | 283 428,44 € | 92 452,84 € | 2 311 007,26 € |
| Année 19 | 294 241,59 € | 81 639,69 € | 2 016 765,67 € |
| Année 20 | 305 467,29 € | 70 413,99 € | 1 711 298,38 € |
| Année 21 | 317 121,27 € | 58 760,01 € | 1 394 177,11 € |
| Année 22 | 329 219,85 € | 46 661,43 € | 1 064 957,26 € |
| Année 23 | 341 780,01 € | 34 101,27 € | 723 177,25 € |
| Année 24 | 354 819,36 € | 21 061,92 € | 368 357,89 € |
| Année 25 | 368 357,89 € | 7 525,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 092 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 496 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.