Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 092 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 793,37 € | 29 793,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 283 € / mois | 85 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 400 € | 6 579 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 313 € | 6 244 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 092 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 614,93 € | 253 905,51 € | 5 988 885,07 € |
| Année 2 | 108 051,53 € | 249 468,91 € | 5 880 833,54 € |
| Année 3 | 112 678,07 € | 244 842,37 € | 5 768 155,47 € |
| Année 4 | 117 502,72 € | 240 017,72 € | 5 650 652,75 € |
| Année 5 | 122 533,95 € | 234 986,49 € | 5 528 118,80 € |
| Année 6 | 127 780,60 € | 229 739,84 € | 5 400 338,20 € |
| Année 7 | 133 251,92 € | 224 268,52 € | 5 267 086,28 € |
| Année 8 | 138 957,49 € | 218 562,95 € | 5 128 128,79 € |
| Année 9 | 144 907,38 € | 212 613,06 € | 4 983 221,41 € |
| Année 10 | 151 112,04 € | 206 408,40 € | 4 832 109,37 € |
| Année 11 | 157 582,35 € | 199 938,09 € | 4 674 527,02 € |
| Année 12 | 164 329,72 € | 193 190,72 € | 4 510 197,30 € |
| Année 13 | 171 365,98 € | 186 154,46 € | 4 338 831,32 € |
| Année 14 | 178 703,52 € | 178 816,92 € | 4 160 127,80 € |
| Année 15 | 186 355,26 € | 171 165,18 € | 3 973 772,54 € |
| Année 16 | 194 334,62 € | 163 185,82 € | 3 779 437,92 € |
| Année 17 | 202 655,64 € | 154 864,80 € | 3 576 782,28 € |
| Année 18 | 211 332,95 € | 146 187,49 € | 3 365 449,33 € |
| Année 19 | 220 381,80 € | 137 138,64 € | 3 145 067,53 € |
| Année 20 | 229 818,09 € | 127 702,35 € | 2 915 249,44 € |
| Année 21 | 239 658,46 € | 117 861,98 € | 2 675 590,98 € |
| Année 22 | 249 920,16 € | 107 600,28 € | 2 425 670,82 € |
| Année 23 | 260 621,24 € | 96 899,20 € | 2 165 049,58 € |
| Année 24 | 271 780,54 € | 85 739,90 € | 1 893 269,04 € |
| Année 25 | 283 417,62 € | 74 102,82 € | 1 609 851,42 € |
| Année 26 | 295 553,01 € | 61 967,43 € | 1 314 298,41 € |
| Année 27 | 308 208,01 € | 49 312,43 € | 1 006 090,40 € |
| Année 28 | 321 404,86 € | 36 115,58 € | 684 685,54 € |
| Année 29 | 335 166,79 € | 22 353,65 € | 349 518,75 € |
| Année 30 | 349 518,75 € | 8 002,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 092 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 124 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 110 € pour cette enveloppe de financement.