Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 042 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 548,86 € | 29 548,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 542 € / mois | 84 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 400 € | 6 525 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 063 € | 6 193 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 042 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 764,55 € | 251 821,77 € | 5 939 735,45 € |
| Année 2 | 107 164,75 € | 247 421,57 € | 5 832 570,70 € |
| Année 3 | 111 753,30 € | 242 833,02 € | 5 720 817,40 € |
| Année 4 | 116 538,37 € | 238 047,95 € | 5 604 279,03 € |
| Année 5 | 121 528,30 € | 233 058,02 € | 5 482 750,73 € |
| Année 6 | 126 731,90 € | 227 854,42 € | 5 356 018,83 € |
| Année 7 | 132 158,32 € | 222 428,00 € | 5 223 860,51 € |
| Année 8 | 137 817,07 € | 216 769,25 € | 5 086 043,44 € |
| Année 9 | 143 718,12 € | 210 868,20 € | 4 942 325,32 € |
| Année 10 | 149 871,84 € | 204 714,48 € | 4 792 453,48 € |
| Année 11 | 156 289,06 € | 198 297,26 € | 4 636 164,42 € |
| Année 12 | 162 981,04 € | 191 605,28 € | 4 473 183,38 € |
| Année 13 | 169 959,57 € | 184 626,75 € | 4 303 223,81 € |
| Année 14 | 177 236,90 € | 177 349,42 € | 4 125 986,91 € |
| Année 15 | 184 825,84 € | 169 760,48 € | 3 941 161,07 € |
| Année 16 | 192 739,71 € | 161 846,61 € | 3 748 421,36 € |
| Année 17 | 200 992,46 € | 153 593,86 € | 3 547 428,90 € |
| Année 18 | 209 598,53 € | 144 987,79 € | 3 337 830,37 € |
| Année 19 | 218 573,13 € | 136 013,19 € | 3 119 257,24 € |
| Année 20 | 227 932,00 € | 126 654,32 € | 2 891 325,24 € |
| Année 21 | 237 691,57 € | 116 894,75 € | 2 653 633,67 € |
| Année 22 | 247 869,07 € | 106 717,25 € | 2 405 764,60 € |
| Année 23 | 258 482,30 € | 96 104,02 € | 2 147 282,30 € |
| Année 24 | 269 550,02 € | 85 036,30 € | 1 877 732,28 € |
| Année 25 | 281 091,62 € | 73 494,70 € | 1 596 640,66 € |
| Année 26 | 293 127,40 € | 61 458,92 € | 1 303 513,26 € |
| Année 27 | 305 678,54 € | 48 907,78 € | 997 834,72 € |
| Année 28 | 318 767,07 € | 35 819,25 € | 679 067,65 € |
| Année 29 | 332 416,05 € | 22 170,27 € | 346 651,60 € |
| Année 30 | 346 651,60 € | 7 936,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 042 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.