Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 092 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 793,96 € | 43 793,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 709 € / mois | 125 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 400 € | 6 579 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 313 € | 6 244 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 092 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 510,69 € | 213 016,83 € | 5 779 989,31 € |
| Année 2 | 323 884,00 € | 201 643,52 € | 5 456 105,31 € |
| Année 3 | 335 671,22 € | 189 856,30 € | 5 120 434,09 € |
| Année 4 | 347 887,41 € | 177 640,11 € | 4 772 546,68 € |
| Année 5 | 360 548,16 € | 164 979,36 € | 4 411 998,52 € |
| Année 6 | 373 669,70 € | 151 857,82 € | 4 038 328,82 € |
| Année 7 | 387 268,78 € | 138 258,74 € | 3 651 060,04 € |
| Année 8 | 401 362,77 € | 124 164,75 € | 3 249 697,27 € |
| Année 9 | 415 969,68 € | 109 557,84 € | 2 833 727,59 € |
| Année 10 | 431 108,18 € | 94 419,34 € | 2 402 619,41 € |
| Année 11 | 446 797,63 € | 78 729,89 € | 1 955 821,78 € |
| Année 12 | 463 058,07 € | 62 469,45 € | 1 492 763,71 € |
| Année 13 | 479 910,30 € | 45 617,22 € | 1 012 853,41 € |
| Année 14 | 497 375,80 € | 28 151,72 € | 515 477,61 € |
| Année 15 | 515 477,61 € | 10 050,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 092 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 110 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.