Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 142 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 153,37 € | 44 153,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 798 € / mois | 126 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 400 € | 6 633 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 563 € | 6 296 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 142 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 075,42 € | 214 765,02 € | 5 827 424,58 € |
| Année 2 | 326 542,08 € | 203 298,36 € | 5 500 882,50 € |
| Année 3 | 338 426,01 € | 191 414,43 € | 5 162 456,49 € |
| Année 4 | 350 742,46 € | 179 097,98 € | 4 811 714,03 € |
| Année 5 | 363 507,14 € | 166 333,30 € | 4 448 206,89 € |
| Année 6 | 376 736,34 € | 153 104,10 € | 4 071 470,55 € |
| Année 7 | 390 447,05 € | 139 393,39 € | 3 681 023,50 € |
| Année 8 | 404 656,68 € | 125 183,76 € | 3 276 366,82 € |
| Année 9 | 419 383,49 € | 110 456,95 € | 2 856 983,33 € |
| Année 10 | 434 646,23 € | 95 194,21 € | 2 422 337,10 € |
| Année 11 | 450 464,45 € | 79 375,99 € | 1 971 872,65 € |
| Année 12 | 466 858,32 € | 62 982,12 € | 1 505 014,33 € |
| Année 13 | 483 848,85 € | 45 991,59 € | 1 021 165,48 € |
| Année 14 | 501 457,69 € | 28 382,75 € | 519 707,79 € |
| Année 15 | 519 707,79 € | 10 133,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 142 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 152 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.