Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 142 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 194,79 € | 36 194,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 681 € / mois | 103 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 400 € | 6 633 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 563 € | 6 296 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 142 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 842,84 € | 222 494,64 € | 5 930 657,16 € |
| Année 2 | 219 771,51 € | 214 565,97 € | 5 710 885,65 € |
| Année 3 | 227 996,91 € | 206 340,57 € | 5 482 888,74 € |
| Année 4 | 236 530,20 € | 197 807,28 € | 5 246 358,54 € |
| Année 5 | 245 382,83 € | 188 954,65 € | 5 000 975,71 € |
| Année 6 | 254 566,77 € | 179 770,71 € | 4 746 408,94 € |
| Année 7 | 264 094,48 € | 170 243,00 € | 4 482 314,46 € |
| Année 8 | 273 978,76 € | 160 358,72 € | 4 208 335,70 € |
| Année 9 | 284 233,01 € | 150 104,47 € | 3 924 102,69 € |
| Année 10 | 294 870,99 € | 139 466,49 € | 3 629 231,70 € |
| Année 11 | 305 907,16 € | 128 430,32 € | 3 323 324,54 € |
| Année 12 | 317 356,37 € | 116 981,11 € | 3 005 968,17 € |
| Année 13 | 329 234,11 € | 105 103,37 € | 2 676 734,06 € |
| Année 14 | 341 556,36 € | 92 781,12 € | 2 335 177,70 € |
| Année 15 | 354 339,83 € | 79 997,65 € | 1 980 837,87 € |
| Année 16 | 367 601,74 € | 66 735,74 € | 1 613 236,13 € |
| Année 17 | 381 359,99 € | 52 977,49 € | 1 231 876,14 € |
| Année 18 | 395 633,19 € | 38 704,29 € | 836 242,95 € |
| Année 19 | 410 440,57 € | 23 896,91 € | 425 802,38 € |
| Année 20 | 425 802,38 € | 8 535,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 142 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 710 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 414 €.