Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 242 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 784,04 € | 36 784,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 467 € / mois | 105 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 400 € | 6 741 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 063 € | 6 398 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 242 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 291,62 € | 226 116,86 € | 6 027 208,38 € |
| Année 2 | 223 349,37 € | 218 059,11 € | 5 803 859,01 € |
| Année 3 | 231 708,68 € | 209 699,80 € | 5 572 150,33 € |
| Année 4 | 240 380,86 € | 201 027,62 € | 5 331 769,47 € |
| Année 5 | 249 377,63 € | 192 030,85 € | 5 082 391,84 € |
| Année 6 | 258 711,10 € | 182 697,38 € | 4 823 680,74 € |
| Année 7 | 268 393,92 € | 173 014,56 € | 4 555 286,82 € |
| Année 8 | 278 439,09 € | 162 969,39 € | 4 276 847,73 € |
| Année 9 | 288 860,25 € | 152 548,23 € | 3 987 987,48 € |
| Année 10 | 299 671,46 € | 141 737,02 € | 3 688 316,02 € |
| Année 11 | 310 887,31 € | 130 521,17 € | 3 377 428,71 € |
| Année 12 | 322 522,88 € | 118 885,60 € | 3 054 905,83 € |
| Année 13 | 334 593,99 € | 106 814,49 € | 2 720 311,84 € |
| Année 14 | 347 116,87 € | 94 291,61 € | 2 373 194,97 € |
| Année 15 | 360 108,44 € | 81 300,04 € | 2 013 086,53 € |
| Année 16 | 373 586,25 € | 67 822,23 € | 1 639 500,28 € |
| Année 17 | 387 568,48 € | 53 840,00 € | 1 251 931,80 € |
| Année 18 | 402 074,04 € | 39 334,44 € | 849 857,76 € |
| Année 19 | 417 122,49 € | 24 285,99 € | 432 735,27 € |
| Année 20 | 432 735,27 € | 8 674,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 242 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 624 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.