Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 242 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 526,90 € | 30 526,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 506 € / mois | 87 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 400 € | 6 741 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 063 € | 6 398 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 242 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 166,01 € | 260 156,79 € | 6 136 333,99 € |
| Année 2 | 110 711,85 € | 255 610,95 € | 6 025 622,14 € |
| Année 3 | 115 452,30 € | 250 870,50 € | 5 910 169,84 € |
| Année 4 | 120 395,75 € | 245 927,05 € | 5 789 774,09 € |
| Année 5 | 125 550,85 € | 240 771,95 € | 5 664 223,24 € |
| Année 6 | 130 926,68 € | 235 396,12 € | 5 533 296,56 € |
| Année 7 | 136 532,70 € | 229 790,10 € | 5 396 763,86 € |
| Année 8 | 142 378,78 € | 223 944,02 € | 5 254 385,08 € |
| Année 9 | 148 475,13 € | 217 847,67 € | 5 105 909,95 € |
| Année 10 | 154 832,53 € | 211 490,27 € | 4 951 077,42 € |
| Année 11 | 161 462,18 € | 204 860,62 € | 4 789 615,24 € |
| Année 12 | 168 375,68 € | 197 947,12 € | 4 621 239,56 € |
| Année 13 | 175 585,17 € | 190 737,63 € | 4 445 654,39 € |
| Année 14 | 183 103,36 € | 183 219,44 € | 4 262 551,03 € |
| Année 15 | 190 943,51 € | 175 379,29 € | 4 071 607,52 € |
| Année 16 | 199 119,30 € | 167 203,50 € | 3 872 488,22 € |
| Année 17 | 207 645,21 € | 158 677,59 € | 3 664 843,01 € |
| Année 18 | 216 536,17 € | 149 786,63 € | 3 448 306,84 € |
| Année 19 | 225 807,82 € | 140 514,98 € | 3 222 499,02 € |
| Année 20 | 235 476,45 € | 130 846,35 € | 2 987 022,57 € |
| Année 21 | 245 559,07 € | 120 763,73 € | 2 741 463,50 € |
| Année 22 | 256 073,44 € | 110 249,36 € | 2 485 390,06 € |
| Année 23 | 267 037,98 € | 99 284,82 € | 2 218 352,08 € |
| Année 24 | 278 472,02 € | 87 850,78 € | 1 939 880,06 € |
| Année 25 | 290 395,64 € | 75 927,16 € | 1 649 484,42 € |
| Année 26 | 302 829,80 € | 63 493,00 € | 1 346 654,62 € |
| Année 27 | 315 796,37 € | 50 526,43 € | 1 030 858,25 € |
| Année 28 | 329 318,13 € | 37 004,67 € | 701 540,12 € |
| Année 29 | 343 418,88 € | 22 903,92 € | 358 121,24 € |
| Année 30 | 358 121,24 € | 8 199,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 242 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 220 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 063 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.