Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 292 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 771,41 € | 30 771,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 247 € / mois | 87 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 400 € | 6 795 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 313 € | 6 449 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 292 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 016,40 € | 262 240,52 € | 6 185 483,60 € |
| Année 2 | 111 598,62 € | 257 658,30 € | 6 073 884,98 € |
| Année 3 | 116 377,06 € | 252 879,86 € | 5 957 507,92 € |
| Année 4 | 121 360,07 € | 247 896,85 € | 5 836 147,85 € |
| Année 5 | 126 556,46 € | 242 700,46 € | 5 709 591,39 € |
| Année 6 | 131 975,38 € | 237 281,54 € | 5 577 616,01 € |
| Année 7 | 137 626,29 € | 231 630,63 € | 5 439 989,72 € |
| Année 8 | 143 519,18 € | 225 737,74 € | 5 296 470,54 € |
| Année 9 | 149 664,39 € | 219 592,53 € | 5 146 806,15 € |
| Année 10 | 156 072,70 € | 213 184,22 € | 4 990 733,45 € |
| Année 11 | 162 755,45 € | 206 501,47 € | 4 827 978,00 € |
| Année 12 | 169 724,31 € | 199 532,61 € | 4 658 253,69 € |
| Année 13 | 176 991,55 € | 192 265,37 € | 4 481 262,14 € |
| Année 14 | 184 569,98 € | 184 686,94 € | 4 296 692,16 € |
| Année 15 | 192 472,91 € | 176 784,01 € | 4 104 219,25 € |
| Année 16 | 200 714,22 € | 168 542,70 € | 3 903 505,03 € |
| Année 17 | 209 308,39 € | 159 948,53 € | 3 694 196,64 € |
| Année 18 | 218 270,57 € | 150 986,35 € | 3 475 926,07 € |
| Année 19 | 227 616,48 € | 141 640,44 € | 3 248 309,59 € |
| Année 20 | 237 362,55 € | 131 894,37 € | 3 010 947,04 € |
| Année 21 | 247 525,95 € | 121 730,97 € | 2 763 421,09 € |
| Année 22 | 258 124,52 € | 111 132,40 € | 2 505 296,57 € |
| Année 23 | 269 176,89 € | 100 080,03 € | 2 236 119,68 € |
| Année 24 | 280 702,52 € | 88 554,40 € | 1 955 417,16 € |
| Année 25 | 292 721,63 € | 76 535,29 € | 1 662 695,53 € |
| Année 26 | 305 255,41 € | 64 001,51 € | 1 357 440,12 € |
| Année 27 | 318 325,81 € | 50 931,11 € | 1 039 114,31 € |
| Année 28 | 331 955,89 € | 37 301,03 € | 707 158,42 € |
| Année 29 | 346 169,59 € | 23 087,33 € | 360 988,83 € |
| Année 30 | 360 988,83 € | 8 265,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 292 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 510 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.