Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 292 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 231,60 € | 45 231,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 065 € / mois | 129 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 400 € | 6 795 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 313 € | 6 449 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 292 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 769,64 € | 220 009,56 € | 5 969 730,36 € |
| Année 2 | 334 516,28 € | 208 262,92 € | 5 635 214,08 € |
| Année 3 | 346 690,42 € | 196 088,78 € | 5 288 523,66 € |
| Année 4 | 359 307,64 € | 183 471,56 € | 4 929 216,02 € |
| Année 5 | 372 384,04 € | 170 395,16 € | 4 556 831,98 € |
| Année 6 | 385 936,30 € | 156 842,90 € | 4 170 895,68 € |
| Année 7 | 399 981,83 € | 142 797,37 € | 3 770 913,85 € |
| Année 8 | 414 538,47 € | 128 240,73 € | 3 356 375,38 € |
| Année 9 | 429 624,88 € | 113 154,32 € | 2 926 750,50 € |
| Année 10 | 445 260,36 € | 97 518,84 € | 2 481 490,14 € |
| Année 11 | 461 464,85 € | 81 314,35 € | 2 020 025,29 € |
| Année 12 | 478 259,08 € | 64 520,12 € | 1 541 766,21 € |
| Année 13 | 495 664,52 € | 47 114,68 € | 1 046 101,69 € |
| Année 14 | 513 703,37 € | 29 075,83 € | 532 398,32 € |
| Année 15 | 532 398,32 € | 10 380,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 292 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 510 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.