Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 342 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 015,91 € | 31 015,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 988 € / mois | 88 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 400 € | 6 849 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 563 € | 6 501 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 342 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 866,63 € | 264 324,29 € | 6 234 633,37 € |
| Année 2 | 112 485,26 € | 259 705,66 € | 6 122 148,11 € |
| Année 3 | 117 301,67 € | 254 889,25 € | 6 004 846,44 € |
| Année 4 | 122 324,27 € | 249 866,65 € | 5 882 522,17 € |
| Année 5 | 127 561,96 € | 244 628,96 € | 5 754 960,21 € |
| Année 6 | 133 023,90 € | 239 167,02 € | 5 621 936,31 € |
| Année 7 | 138 719,75 € | 233 471,17 € | 5 483 216,56 € |
| Année 8 | 144 659,45 € | 227 531,47 € | 5 338 557,11 € |
| Année 9 | 150 853,49 € | 221 337,43 € | 5 187 703,62 € |
| Année 10 | 157 312,72 € | 214 878,20 € | 5 030 390,90 € |
| Année 11 | 164 048,54 € | 208 142,38 € | 4 866 342,36 € |
| Année 12 | 171 072,77 € | 201 118,15 € | 4 695 269,59 € |
| Année 13 | 178 397,77 € | 193 793,15 € | 4 516 871,82 € |
| Année 14 | 186 036,39 € | 186 154,53 € | 4 330 835,43 € |
| Année 15 | 194 002,12 € | 178 188,80 € | 4 136 833,31 € |
| Année 16 | 202 308,87 € | 169 882,05 € | 3 934 524,44 € |
| Année 17 | 210 971,33 € | 161 219,59 € | 3 723 553,11 € |
| Année 18 | 220 004,72 € | 152 186,20 € | 3 503 548,39 € |
| Année 19 | 229 424,88 € | 142 766,04 € | 3 274 123,51 € |
| Année 20 | 239 248,40 € | 132 942,52 € | 3 034 875,11 € |
| Année 21 | 249 492,54 € | 122 698,38 € | 2 785 382,57 € |
| Année 22 | 260 175,32 € | 112 015,60 € | 2 525 207,25 € |
| Année 23 | 271 315,51 € | 100 875,41 € | 2 253 891,74 € |
| Année 24 | 282 932,68 € | 89 258,24 € | 1 970 959,06 € |
| Année 25 | 295 047,30 € | 77 143,62 € | 1 675 911,76 € |
| Année 26 | 307 680,64 € | 64 510,28 € | 1 368 231,12 € |
| Année 27 | 320 854,91 € | 51 336,01 € | 1 047 376,21 € |
| Année 28 | 334 593,27 € | 37 597,65 € | 712 782,94 € |
| Année 29 | 348 919,90 € | 23 271,02 € | 363 863,04 € |
| Année 30 | 363 863,04 € | 8 330,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 342 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 617 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 563 € (2,5%).