Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 342 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 373,29 € | 37 373,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 252 € / mois | 106 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 400 € | 6 849 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 563 € | 6 501 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 740,42 € | 229 739,06 € | 6 123 759,58 € |
| Année 2 | 226 927,25 € | 221 552,23 € | 5 896 832,33 € |
| Année 3 | 235 420,46 € | 213 059,02 € | 5 661 411,87 € |
| Année 4 | 244 231,57 € | 204 247,91 € | 5 417 180,30 € |
| Année 5 | 253 372,45 € | 195 107,03 € | 5 163 807,85 € |
| Année 6 | 262 855,44 € | 185 624,04 € | 4 900 952,41 € |
| Année 7 | 272 693,33 € | 175 786,15 € | 4 628 259,08 € |
| Année 8 | 282 899,45 € | 165 580,03 € | 4 345 359,63 € |
| Année 9 | 293 487,57 € | 154 991,91 € | 4 051 872,06 € |
| Année 10 | 304 471,95 € | 144 007,53 € | 3 747 400,11 € |
| Année 11 | 315 867,42 € | 132 612,06 € | 3 431 532,69 € |
| Année 12 | 327 689,43 € | 120 790,05 € | 3 103 843,26 € |
| Année 13 | 339 953,90 € | 108 525,58 € | 2 763 889,36 € |
| Année 14 | 352 677,37 € | 95 802,11 € | 2 411 211,99 € |
| Année 15 | 365 877,05 € | 82 602,43 € | 2 045 334,94 € |
| Année 16 | 379 570,77 € | 68 908,71 € | 1 665 764,17 € |
| Année 17 | 393 776,99 € | 54 702,49 € | 1 271 987,18 € |
| Année 18 | 408 514,93 € | 39 964,55 € | 863 472,25 € |
| Année 19 | 423 804,46 € | 24 675,02 € | 439 667,79 € |
| Année 20 | 439 667,79 € | 8 813,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 342 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 781 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 634 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.