Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 392 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 667,92 € | 37 667,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 145 € / mois | 107 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 400 € | 6 903 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 813 € | 6 552 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 464,87 € | 231 550,17 € | 6 172 035,13 € |
| Année 2 | 228 716,25 € | 223 298,79 € | 5 943 318,88 € |
| Année 3 | 237 276,41 € | 214 738,63 € | 5 706 042,47 € |
| Année 4 | 246 156,98 € | 205 858,06 € | 5 459 885,49 € |
| Année 5 | 255 369,93 € | 196 645,11 € | 5 204 515,56 € |
| Année 6 | 264 927,68 € | 187 087,36 € | 4 939 587,88 € |
| Année 7 | 274 843,15 € | 177 171,89 € | 4 664 744,73 € |
| Année 8 | 285 129,72 € | 166 885,32 € | 4 379 615,01 € |
| Année 9 | 295 801,29 € | 156 213,75 € | 4 083 813,72 € |
| Année 10 | 306 872,26 € | 145 142,78 € | 3 776 941,46 € |
| Année 11 | 318 357,58 € | 133 657,46 € | 3 458 583,88 € |
| Année 12 | 330 272,80 € | 121 742,24 € | 3 128 311,08 € |
| Année 13 | 342 633,95 € | 109 381,09 € | 2 785 677,13 € |
| Année 14 | 355 457,74 € | 96 557,30 € | 2 430 219,39 € |
| Année 15 | 368 761,49 € | 83 253,55 € | 2 061 457,90 € |
| Année 16 | 382 563,15 € | 69 451,89 € | 1 678 894,75 € |
| Année 17 | 396 881,38 € | 55 133,66 € | 1 282 013,37 € |
| Année 18 | 411 735,49 € | 40 279,55 € | 870 277,88 € |
| Année 19 | 427 145,55 € | 24 869,49 € | 443 132,33 € |
| Année 20 | 443 132,33 € | 8 882,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 392 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.