Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 492 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 257,17 € | 38 257,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 931 € / mois | 109 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 400 € | 7 011 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 313 € | 6 654 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 492 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 913,68 € | 235 172,36 € | 6 268 586,32 € |
| Année 2 | 232 294,09 € | 226 791,95 € | 6 036 292,23 € |
| Année 3 | 240 988,19 € | 218 097,85 € | 5 795 304,04 € |
| Année 4 | 250 007,65 € | 209 078,39 € | 5 545 296,39 € |
| Année 5 | 259 364,74 € | 199 721,30 € | 5 285 931,65 € |
| Année 6 | 269 071,99 € | 190 014,05 € | 5 016 859,66 € |
| Année 7 | 279 142,55 € | 179 943,49 € | 4 737 717,11 € |
| Année 8 | 289 590,08 € | 169 495,96 € | 4 448 127,03 € |
| Année 9 | 300 428,59 € | 158 657,45 € | 4 147 698,44 € |
| Année 10 | 311 672,76 € | 147 413,28 € | 3 836 025,68 € |
| Année 11 | 323 337,76 € | 135 748,28 € | 3 512 687,92 € |
| Année 12 | 335 439,33 € | 123 646,71 € | 3 177 248,59 € |
| Année 13 | 347 993,87 € | 111 092,17 € | 2 829 254,72 € |
| Année 14 | 361 018,25 € | 98 067,79 € | 2 468 236,47 € |
| Année 15 | 374 530,11 € | 84 555,93 € | 2 093 706,36 € |
| Année 16 | 388 547,66 € | 70 538,38 € | 1 705 158,70 € |
| Année 17 | 403 089,87 € | 55 996,17 € | 1 302 068,83 € |
| Année 18 | 418 176,35 € | 40 909,69 € | 883 892,48 € |
| Année 19 | 433 827,49 € | 25 258,55 € | 450 064,99 € |
| Année 20 | 450 064,99 € | 9 021,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 492 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.