Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 592 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 846,42 € | 38 846,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 716 € / mois | 110 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 400 € | 7 119 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 813 € | 6 757 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 362,45 € | 238 794,59 € | 6 365 137,55 € |
| Année 2 | 235 871,95 € | 230 285,09 € | 6 129 265,60 € |
| Année 3 | 244 699,97 € | 221 457,07 € | 5 884 565,63 € |
| Année 4 | 253 858,35 € | 212 298,69 € | 5 630 707,28 € |
| Année 5 | 263 359,54 € | 202 797,50 € | 5 367 347,74 € |
| Année 6 | 273 216,33 € | 192 940,71 € | 5 094 131,41 € |
| Année 7 | 283 442,03 € | 182 715,01 € | 4 810 689,38 € |
| Année 8 | 294 050,42 € | 172 106,62 € | 4 516 638,96 € |
| Année 9 | 305 055,86 € | 161 101,18 € | 4 211 583,10 € |
| Année 10 | 316 473,23 € | 149 683,81 € | 3 895 109,87 € |
| Année 11 | 328 317,88 € | 137 839,16 € | 3 566 791,99 € |
| Année 12 | 340 605,87 € | 125 551,17 € | 3 226 186,12 € |
| Année 13 | 353 353,74 € | 112 803,30 € | 2 872 832,38 € |
| Année 14 | 366 578,74 € | 99 578,30 € | 2 506 253,64 € |
| Année 15 | 380 298,70 € | 85 858,34 € | 2 125 954,94 € |
| Année 16 | 394 532,18 € | 71 624,86 € | 1 731 422,76 € |
| Année 17 | 409 298,38 € | 56 858,66 € | 1 322 124,38 € |
| Année 18 | 424 617,21 € | 41 539,83 € | 897 507,17 € |
| Année 19 | 440 509,41 € | 25 647,63 € | 456 997,76 € |
| Année 20 | 456 997,76 € | 9 160,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 592 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.