Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 592 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 238,46 € | 32 238,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 692 € / mois | 92 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 400 € | 7 119 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 813 € | 6 757 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 592 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 118,47 € | 274 743,05 € | 6 480 381,53 € |
| Année 2 | 116 919,15 € | 269 942,37 € | 6 363 462,38 € |
| Année 3 | 121 925,38 € | 264 936,14 € | 6 241 537,00 € |
| Année 4 | 127 146,00 € | 259 715,52 € | 6 114 391,00 € |
| Année 5 | 132 590,13 € | 254 271,39 € | 5 981 800,87 € |
| Année 6 | 138 267,38 € | 248 594,14 € | 5 843 533,49 € |
| Année 7 | 144 187,71 € | 242 673,81 € | 5 699 345,78 € |
| Année 8 | 150 361,54 € | 236 499,98 € | 5 548 984,24 € |
| Année 9 | 156 799,74 € | 230 061,78 € | 5 392 184,50 € |
| Année 10 | 163 513,57 € | 223 347,95 € | 5 228 670,93 € |
| Année 11 | 170 514,90 € | 216 346,62 € | 5 058 156,03 € |
| Année 12 | 177 816,01 € | 209 045,51 € | 4 880 340,02 € |
| Année 13 | 185 429,76 € | 201 431,76 € | 4 694 910,26 € |
| Année 14 | 193 369,48 € | 193 492,04 € | 4 501 540,78 € |
| Année 15 | 201 649,18 € | 185 212,34 € | 4 299 891,60 € |
| Année 16 | 210 283,37 € | 176 578,15 € | 4 089 608,23 € |
| Année 17 | 219 287,29 € | 167 574,23 € | 3 870 320,94 € |
| Année 18 | 228 676,76 € | 158 184,76 € | 3 641 644,18 € |
| Année 19 | 238 468,23 € | 148 393,29 € | 3 403 175,95 € |
| Année 20 | 248 678,94 € | 138 182,58 € | 3 154 497,01 € |
| Année 21 | 259 326,91 € | 127 534,61 € | 2 895 170,10 € |
| Année 22 | 270 430,75 € | 116 430,77 € | 2 624 739,35 € |
| Année 23 | 282 010,07 € | 104 851,45 € | 2 342 729,28 € |
| Année 24 | 294 085,16 € | 92 776,36 € | 2 048 644,12 € |
| Année 25 | 306 677,31 € | 80 184,21 € | 1 741 966,81 € |
| Année 26 | 319 808,64 € | 67 052,88 € | 1 422 158,17 € |
| Année 27 | 333 502,21 € | 53 359,31 € | 1 088 655,96 € |
| Année 28 | 347 782,08 € | 39 079,44 € | 740 873,88 € |
| Année 29 | 362 673,42 € | 24 188,10 € | 378 200,46 € |
| Année 30 | 378 200,46 € | 8 659,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 592 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 110 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.