Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 592 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 894,10 € | 33 894,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 709 € / mois | 96 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 400 € | 7 119 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 813 € | 6 757 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 592 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 280,81 € | 244 448,39 € | 6 430 219,19 € |
| Année 2 | 168 472,03 € | 238 257,17 € | 6 261 747,16 € |
| Année 3 | 174 899,46 € | 231 829,74 € | 6 086 847,70 € |
| Année 4 | 181 572,07 € | 225 157,13 € | 5 905 275,63 € |
| Année 5 | 188 499,29 € | 218 229,91 € | 5 716 776,34 € |
| Année 6 | 195 690,79 € | 211 038,41 € | 5 521 085,55 € |
| Année 7 | 203 156,62 € | 203 572,58 € | 5 317 928,93 € |
| Année 8 | 210 907,34 € | 195 821,86 € | 5 107 021,59 € |
| Année 9 | 218 953,71 € | 187 775,49 € | 4 888 067,88 € |
| Année 10 | 227 307,09 € | 179 422,11 € | 4 660 760,79 € |
| Année 11 | 235 979,14 € | 170 750,06 € | 4 424 781,65 € |
| Année 12 | 244 982,06 € | 161 747,14 € | 4 179 799,59 € |
| Année 13 | 254 328,43 € | 152 400,77 € | 3 925 471,16 € |
| Année 14 | 264 031,39 € | 142 697,81 € | 3 661 439,77 € |
| Année 15 | 274 104,53 € | 132 624,67 € | 3 387 335,24 € |
| Année 16 | 284 561,97 € | 122 167,23 € | 3 102 773,27 € |
| Année 17 | 295 418,38 € | 111 310,82 € | 2 807 354,89 € |
| Année 18 | 306 688,96 € | 100 040,24 € | 2 500 665,93 € |
| Année 19 | 318 389,55 € | 88 339,65 € | 2 182 276,38 € |
| Année 20 | 330 536,53 € | 76 192,67 € | 1 851 739,85 € |
| Année 21 | 343 146,91 € | 63 582,29 € | 1 508 592,94 € |
| Année 22 | 356 238,42 € | 50 490,78 € | 1 152 354,52 € |
| Année 23 | 369 829,38 € | 36 899,82 € | 782 525,14 € |
| Année 24 | 383 938,85 € | 22 790,35 € | 398 586,29 € |
| Année 25 | 398 586,29 € | 8 142,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 592 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 110 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.