Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 642 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 151,16 € | 34 151,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 488 € / mois | 97 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 400 € | 7 173 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 063 € | 6 808 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 642 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 511,53 € | 246 302,39 € | 6 478 988,47 € |
| Année 2 | 169 749,68 € | 240 064,24 € | 6 309 238,79 € |
| Année 3 | 176 225,88 € | 233 588,04 € | 6 133 012,91 € |
| Année 4 | 182 949,11 € | 226 864,81 € | 5 950 063,80 € |
| Année 5 | 189 928,88 € | 219 885,04 € | 5 760 134,92 € |
| Année 6 | 197 174,92 € | 212 639,00 € | 5 562 960,00 € |
| Année 7 | 204 697,39 € | 205 116,53 € | 5 358 262,61 € |
| Année 8 | 212 506,83 € | 197 307,09 € | 5 145 755,78 € |
| Année 9 | 220 614,25 € | 189 199,67 € | 4 925 141,53 € |
| Année 10 | 229 030,98 € | 180 782,94 € | 4 696 110,55 € |
| Année 11 | 237 768,79 € | 172 045,13 € | 4 458 341,76 € |
| Année 12 | 246 840,00 € | 162 973,92 € | 4 211 501,76 € |
| Année 13 | 256 257,27 € | 153 556,65 € | 3 955 244,49 € |
| Année 14 | 266 033,80 € | 143 780,12 € | 3 689 210,69 € |
| Année 15 | 276 183,32 € | 133 630,60 € | 3 413 027,37 € |
| Année 16 | 286 720,09 € | 123 093,83 € | 3 126 307,28 € |
| Année 17 | 297 658,81 € | 112 155,11 € | 2 828 648,47 € |
| Année 18 | 309 014,89 € | 100 799,03 € | 2 519 633,58 € |
| Année 19 | 320 804,21 € | 89 009,71 € | 2 198 829,37 € |
| Année 20 | 333 043,31 € | 76 770,61 € | 1 865 786,06 € |
| Année 21 | 345 749,34 € | 64 064,58 € | 1 520 036,72 € |
| Année 22 | 358 940,12 € | 50 873,80 € | 1 161 096,60 € |
| Année 23 | 372 634,14 € | 37 179,78 € | 788 462,46 € |
| Année 24 | 386 850,61 € | 22 963,31 € | 401 611,85 € |
| Année 25 | 401 611,85 € | 8 204,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 642 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.