Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 742 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 665,30 € | 34 665,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 046 € / mois | 99 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 400 € | 7 281 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 563 € | 6 911 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 742 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 973,23 € | 250 010,37 € | 6 576 526,77 € |
| Année 2 | 172 305,31 € | 243 678,29 € | 6 404 221,46 € |
| Année 3 | 178 879,00 € | 237 104,60 € | 6 225 342,46 € |
| Année 4 | 185 703,44 € | 230 280,16 € | 6 039 639,02 € |
| Année 5 | 192 788,30 € | 223 195,30 € | 5 846 850,72 € |
| Année 6 | 200 143,41 € | 215 840,19 € | 5 646 707,31 € |
| Année 7 | 207 779,17 € | 208 204,43 € | 5 438 928,14 € |
| Année 8 | 215 706,18 € | 200 277,42 € | 5 223 221,96 € |
| Année 9 | 223 935,65 € | 192 047,95 € | 4 999 286,31 € |
| Année 10 | 232 479,09 € | 183 504,51 € | 4 766 807,22 € |
| Année 11 | 241 348,47 € | 174 635,13 € | 4 525 458,75 € |
| Année 12 | 250 556,24 € | 165 427,36 € | 4 274 902,51 € |
| Année 13 | 260 115,27 € | 155 868,33 € | 4 014 787,24 € |
| Année 14 | 270 039,00 € | 145 944,60 € | 3 744 748,24 € |
| Année 15 | 280 341,33 € | 135 642,27 € | 3 464 406,91 € |
| Année 16 | 291 036,73 € | 124 946,87 € | 3 173 370,18 € |
| Année 17 | 302 140,15 € | 113 843,45 € | 2 871 230,03 € |
| Année 18 | 313 667,18 € | 102 316,42 € | 2 557 562,85 € |
| Année 19 | 325 633,99 € | 90 349,61 € | 2 231 928,86 € |
| Année 20 | 338 057,34 € | 77 926,26 € | 1 893 871,52 € |
| Année 21 | 350 954,69 € | 65 028,91 € | 1 542 916,83 € |
| Année 22 | 364 344,04 € | 51 639,56 € | 1 178 572,79 € |
| Année 23 | 378 244,23 € | 37 739,37 € | 800 328,56 € |
| Année 24 | 392 674,75 € | 23 308,85 € | 407 653,81 € |
| Année 25 | 407 653,81 € | 8 327,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 742 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.