Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 792 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 922,36 € | 34 922,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 825 € / mois | 99 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 400 € | 7 335 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 813 € | 6 962 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 792 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 203,98 € | 251 864,34 € | 6 625 296,02 € |
| Année 2 | 173 582,99 € | 245 485,33 € | 6 451 713,03 € |
| Année 3 | 180 205,42 € | 238 862,90 € | 6 271 507,61 € |
| Année 4 | 187 080,51 € | 231 987,81 € | 6 084 427,10 € |
| Année 5 | 194 217,87 € | 224 850,45 € | 5 890 209,23 € |
| Année 6 | 201 627,53 € | 217 440,79 € | 5 688 581,70 € |
| Année 7 | 209 319,87 € | 209 748,45 € | 5 479 261,83 € |
| Année 8 | 217 305,70 € | 201 762,62 € | 5 261 956,13 € |
| Année 9 | 225 596,20 € | 193 472,12 € | 5 036 359,93 € |
| Année 10 | 234 202,98 € | 184 865,34 € | 4 802 156,95 € |
| Année 11 | 243 138,13 € | 175 930,19 € | 4 559 018,82 € |
| Année 12 | 252 414,15 € | 166 654,17 € | 4 306 604,67 € |
| Année 13 | 262 044,08 € | 157 024,24 € | 4 044 560,59 € |
| Année 14 | 272 041,40 € | 147 026,92 € | 3 772 519,19 € |
| Année 15 | 282 420,13 € | 136 648,19 € | 3 490 099,06 € |
| Année 16 | 293 194,82 € | 125 873,50 € | 3 196 904,24 € |
| Année 17 | 304 380,59 € | 114 687,73 € | 2 892 523,65 € |
| Année 18 | 315 993,09 € | 103 075,23 € | 2 576 530,56 € |
| Année 19 | 328 048,64 € | 91 019,68 € | 2 248 481,92 € |
| Année 20 | 340 564,13 € | 78 504,19 € | 1 907 917,79 € |
| Année 21 | 353 557,10 € | 65 511,22 € | 1 554 360,69 € |
| Année 22 | 367 045,74 € | 52 022,58 € | 1 187 314,95 € |
| Année 23 | 381 049,03 € | 38 019,29 € | 806 265,92 € |
| Année 24 | 395 586,53 € | 23 481,79 € | 410 679,39 € |
| Année 25 | 410 679,39 € | 8 389,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 792 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.