Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 792 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 825,69 € | 48 825,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 957 € / mois | 139 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 400 € | 7 335 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 813 € | 6 962 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 416,84 € | 237 491,44 € | 6 444 083,16 € |
| Année 2 | 361 096,85 € | 224 811,43 € | 6 082 986,31 € |
| Année 3 | 374 238,36 € | 211 669,92 € | 5 708 747,95 € |
| Année 4 | 387 858,14 € | 198 050,14 € | 5 320 889,81 € |
| Année 5 | 401 973,56 € | 183 934,72 € | 4 918 916,25 € |
| Année 6 | 416 602,70 € | 169 305,58 € | 4 502 313,55 € |
| Année 7 | 431 764,27 € | 154 144,01 € | 4 070 549,28 € |
| Année 8 | 447 477,59 € | 138 430,69 € | 3 623 071,69 € |
| Année 9 | 463 762,79 € | 122 145,49 € | 3 159 308,90 € |
| Année 10 | 480 640,64 € | 105 267,64 € | 2 678 668,26 € |
| Année 11 | 498 132,75 € | 87 775,53 € | 2 180 535,51 € |
| Année 12 | 516 261,40 € | 69 646,88 € | 1 664 274,11 € |
| Année 13 | 535 049,90 € | 50 858,38 € | 1 129 224,21 € |
| Année 14 | 554 522,12 € | 31 386,16 € | 574 702,09 € |
| Année 15 | 574 702,09 € | 11 205,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 792 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 502 €.