Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 892 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 544,50 € | 49 544,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 135 € / mois | 141 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 400 € | 7 443 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 313 € | 7 064 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 892 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 546,18 € | 240 987,82 € | 6 538 953,82 € |
| Année 2 | 366 412,89 € | 228 121,11 € | 6 172 540,93 € |
| Année 3 | 379 747,83 € | 214 786,17 € | 5 792 793,10 € |
| Année 4 | 393 568,13 € | 200 965,87 € | 5 399 224,97 € |
| Année 5 | 407 891,36 € | 186 642,64 € | 4 991 333,61 € |
| Année 6 | 422 735,86 € | 171 798,14 € | 4 568 597,75 € |
| Année 7 | 438 120,64 € | 156 413,36 € | 4 130 477,11 € |
| Année 8 | 454 065,28 € | 140 468,72 € | 3 676 411,83 € |
| Année 9 | 470 590,22 € | 123 943,78 € | 3 205 821,61 € |
| Année 10 | 487 716,56 € | 106 817,44 € | 2 718 105,05 € |
| Année 11 | 505 466,17 € | 89 067,83 € | 2 212 638,88 € |
| Année 12 | 523 861,74 € | 70 672,26 € | 1 688 777,14 € |
| Année 13 | 542 926,81 € | 51 607,19 € | 1 145 850,33 € |
| Année 14 | 562 685,72 € | 31 848,28 € | 583 164,61 € |
| Année 15 | 583 164,61 € | 11 370,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 892 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 710 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 556 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 313 € (2,5%).