Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 892 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 614,18 € | 40 614,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 073 € / mois | 116 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 400 € | 7 443 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 313 € | 7 064 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 892 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 708,92 € | 249 661,24 € | 6 654 791,08 € |
| Année 2 | 246 605,66 € | 240 764,50 € | 6 408 185,42 € |
| Année 3 | 255 835,41 € | 231 534,75 € | 6 152 350,01 € |
| Année 4 | 265 410,58 € | 221 959,58 € | 5 886 939,43 € |
| Année 5 | 275 344,11 € | 212 026,05 € | 5 611 595,32 € |
| Année 6 | 285 649,45 € | 201 720,71 € | 5 325 945,87 € |
| Année 7 | 296 340,45 € | 191 029,71 € | 5 029 605,42 € |
| Année 8 | 307 431,63 € | 179 938,53 € | 4 722 173,79 € |
| Année 9 | 318 937,90 € | 168 432,26 € | 4 403 235,89 € |
| Année 10 | 330 874,81 € | 156 495,35 € | 4 072 361,08 € |
| Année 11 | 343 258,49 € | 144 111,67 € | 3 729 102,59 € |
| Année 12 | 356 105,69 € | 131 264,47 € | 3 372 996,90 € |
| Année 13 | 369 433,63 € | 117 936,53 € | 3 003 563,27 € |
| Année 14 | 383 260,46 € | 104 109,70 € | 2 620 302,81 € |
| Année 15 | 397 604,81 € | 89 765,35 € | 2 222 698,00 € |
| Année 16 | 412 485,98 € | 74 884,18 € | 1 810 212,02 € |
| Année 17 | 427 924,12 € | 59 446,04 € | 1 382 287,90 € |
| Année 18 | 443 940,08 € | 43 430,08 € | 938 347,82 € |
| Année 19 | 460 555,48 € | 26 814,68 € | 477 792,34 € |
| Année 20 | 477 792,34 € | 9 577,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 892 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 313 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 041 €.