Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 892 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 705,51 € | 33 705,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 138 € / mois | 96 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 400 € | 7 443 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 313 € | 7 064 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 892 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 220,54 € | 287 245,58 € | 6 775 279,46 € |
| Année 2 | 122 239,68 € | 282 226,44 € | 6 653 039,78 € |
| Année 3 | 127 473,74 € | 276 992,38 € | 6 525 566,04 € |
| Année 4 | 132 931,91 € | 271 534,21 € | 6 392 634,13 € |
| Année 5 | 138 623,79 € | 265 842,33 € | 6 254 010,34 € |
| Année 6 | 144 559,37 € | 259 906,75 € | 6 109 450,97 € |
| Année 7 | 150 749,14 € | 253 716,98 € | 5 958 701,83 € |
| Année 8 | 157 203,90 € | 247 262,22 € | 5 801 497,93 € |
| Année 9 | 163 935,06 € | 240 531,06 € | 5 637 562,87 € |
| Année 10 | 170 954,45 € | 233 511,67 € | 5 466 608,42 € |
| Année 11 | 178 274,37 € | 226 191,75 € | 5 288 334,05 € |
| Année 12 | 185 907,72 € | 218 558,40 € | 5 102 426,33 € |
| Année 13 | 193 867,91 € | 210 598,21 € | 4 908 558,42 € |
| Année 14 | 202 168,96 € | 202 297,16 € | 4 706 389,46 € |
| Année 15 | 210 825,44 € | 193 640,68 € | 4 495 564,02 € |
| Année 16 | 219 852,55 € | 184 613,57 € | 4 275 711,47 € |
| Année 17 | 229 266,20 € | 175 199,92 € | 4 046 445,27 € |
| Année 18 | 239 082,91 € | 165 383,21 € | 3 807 362,36 € |
| Année 19 | 249 319,97 € | 155 146,15 € | 3 558 042,39 € |
| Année 20 | 259 995,35 € | 144 470,77 € | 3 298 047,04 € |
| Année 21 | 271 127,86 € | 133 338,26 € | 3 026 919,18 € |
| Année 22 | 282 736,99 € | 121 729,13 € | 2 744 182,19 € |
| Année 23 | 294 843,24 € | 109 622,88 € | 2 449 338,95 € |
| Année 24 | 307 467,82 € | 96 998,30 € | 2 141 871,13 € |
| Année 25 | 320 632,99 € | 83 833,13 € | 1 821 238,14 € |
| Année 26 | 334 361,88 € | 70 104,24 € | 1 486 876,26 € |
| Année 27 | 348 678,56 € | 55 787,56 € | 1 138 197,70 € |
| Année 28 | 363 608,27 € | 40 857,85 € | 774 589,43 € |
| Année 29 | 379 177,28 € | 25 288,84 € | 395 412,15 € |
| Année 30 | 395 412,15 € | 9 053,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 892 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 301 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.